Meilleures cartes de crédit Cashback au Canada

Gagnez de l'argent tout en dépensant avec les cartes de crédit Cashback. Pourquoi ne pas être récompensé lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des achats ? Les cartes de crédit Cashback au Canada offrent entre 1 % et 5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé avec votre carte Cashback.




Un nombre important de titulaires de carte de crédit au Canada ne gagnent pas de récompenses lorsqu’ils utilisent leur carte pour dépenser de l’argent. Dans certains cas, échanger des récompenses n’est pas trop facile. En conséquence, peu de gens sont intéressés à collecter des points de récompense qu’ils peuvent ensuite échanger contre des récompenses. C’est là que les cartes de crédit cashback entrent en scène. Ces cartes permettent aux utilisateurs de gagner de l’argent en pourcentage de chaque dollar dépensé.

Meilleurs choix des meilleures cartes de crédit avec remise en argent

Taux d

19.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent, sans frais

Gagnez 15 % sur votre premier achat chez la plupart des partenaires Neo, 1 % sur tous les autres achats

Taux d

24.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Sécurisé, sans frais, cashback

Gagnez 15% sur Neo Partners, 1% sur tous les autres achats

Taux d

24.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Sans frais, Cashback

Gagnez 4 % sur les dépenses Canadian Tire, 1,5 % sur l

Taux d

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Sans frais, entreprise, remise en argent

Taux d

19.99%

Transfert de solde

19.99%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent, primes de voyage

Offre de bienvenue : obtenez une remise en argent de 5 % au cours de vos 3 premiers mois

Taux d

19.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent sans frais

Recevez un bonus de bienvenue de 5 000 points ou une remise en argent de 50 $ lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre carte

Taux d

19.9%

Transfert de solde

22.9%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent

Recevez un bonus de bienvenue de 5 000 points ou une remise en argent de 50 $ lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre carte

Taux d

19.9%

Transfert de solde

22.9%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent

Gagnez 15 % (jusqu

Taux d

19.95%

Transfert de solde

3%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent

Gagnez 6 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois

Taux d

20.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

120 $

Type de carte

Remise en argent

Meilleures cartes de crédit Cashback - Nos 4 meilleurs choix

Obtenez une remise supplémentaire de 15 % (jusqu

Taux d

19.95%

Transfert de solde

19.95%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Remise en argent

Taux d

19.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

99 $

Réseau

AMEX

Gagnez des points Scene+TM sur vos achats quotidiens. Échangez des points Scene+ contre des récompenses de divertissement comme des films, des repas et plus encore.

Taux d

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Cotisation annuelle

0 $

Type de carte

Récompenses

Gagnez 6 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois

Taux d

20.99%

Transfert de solde

N/A

Cotisation annuelle

120 $

Type de carte

Remise en argent

Vous détestez payer des frais annuels pour les cartes de crédit ?

Fait intéressant, vous n’êtes pas seul. Nous détestons tous payer des frais annuels pour un service dont nous pourrions bénéficier gratuitement. En fait, nous faisons de notre mieux pour éviter de payer ne serait-ce qu’un seul dollar comme frais de carte de crédit dans la mesure du possible. Mais dans certains cas, une carte de crédit avec des frais annuels peu élevés peut ne pas être si mauvaise. Certains d’entre vous pourraient se demander ce qu’il y a de si bien à payer un supplément. 

C’est une question valable. Pensez-y de cette façon : toutes les cartes de crédit avec remise en argent populaires au Canada ont une sorte de frais annuels. Le vrai moment de joie, cependant, vient quand vous décidez de faire le calcul. 

Lorsque vous décomposez l’argent que vous payez pour des frais annuels ou d’autres frais de carte de crédit, vous constaterez que les frais vous sont remboursés grâce aux récompenses en espèces. chapeau a raison. Des cartes de crédit cashback passionnantes qui ne vous facturent rien.

Carte de crédit Tangerine avec remise en argent

Cette carte de crédit est un vol absolu. Il n’y a pas de frais annuels et vous pouvez dépenser votre argent intelligemment. En termes simples, chaque achat que vous effectuez vous rapporte des remises en argent dont vous pouvez profiter, mais il y a une légère torsion. Cette carte de crédit vous permet de décider si vous souhaitez que le cashback soit déposé sur le solde de votre carte de crédit ou sur un compte d’épargne . N’est-ce pas excitant? Oui, vous avez le pouvoir de choisir des catégories de dépenses pour le bonus que vous gagnez avec une carte de crédit avec remise en argent Tangerine, contrairement à d’autres options où vous êtes obligé d’utiliser votre remise en argent comme essence ou épicerie standard.

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, vous avez la possibilité de choisir jusqu’à trois catégories. Ne vous inquiétez pas, ces catégories de bonus ne sont pas fixes et peuvent être modifiées via l’interface en ligne de la carte de crédit une fois tous les 3 mois. Vous obtenez 2 % de bonus en espèces sur les catégories que vous choisissez. La remise en argent sur les autres achats est de 1 %.

SimplyCash – American Express

Comme son nom l’indique, vous bénéficiez d’une remise forfaitaire de 1,25 % sur tous les achats, sans aucune limite ni question. Oui, cette carte AMEX de remise en argent sans frais offre peut-être le taux de gain le plus élevé et les bonnes nouvelles ne s’arrêtent pas là.

SimplyCash vous aide également à gagner un bonus de 5 % sur les achats d’essence et d’épicerie pendant les 6 premiers mois. Le bonus maximum que vous pouvez gagner est de 250 $. Comme les autres titulaires de carte AMEX, SimplyCash vous permet d’accéder gratuitement à Front of the Line et d’obtenir des billets pour des événements et des concerts. Lorsque vous postulez à SimplyCash, vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt de 1,99 % pendant les 6 premiers mois sur les transferts de solde .

La carte MasterCard MBNA Rewards offre une remise en argent de 1 % sur les dépenses, mais il y a autre chose que vous devez savoir. La carte n’a pas de limites sur le montant de cashback que vous pouvez gagner. De plus, vous obtenez plus de couverture d’assurance gratuitement, contrairement aux autres cartes de crédit sans frais. Le cash-back que vous gagnez peut être échangé à tout moment, comme vous le souhaitez. Si vous recherchez une carte de crédit avec remise en argent vraiment simple et flexible, ce serait le bon choix pour vous. Cette carte de crédit MBNA offre également une protection des achats de 90 jours, une assurance accident de voyage, une garantie prolongée de 12 mois et une protection contre le vol de location de voiture.

Carte de crédit SimplyCash d’American Express

Cette carte de crédit vous permet de gagner 1,25 points pour chaque dollar dépensé. Si vous facturez 500 $ sur votre carte comme achats au cours des 3 premiers mois, vous pouvez obtenir un bonus d’inscription de 10 000 points Blue Sky®. L’avantage de cette carte de crédit est qu’il n’y a aucune restriction de voyage. Oui, vous avez bien lu. Il n’y a pas d’exigences d’achat à l’avance, de limitations de sièges ou de restrictions de voyage.

Vous pouvez toujours gagner des points Blue Sky supplémentaires en parrainant vos amis. Chaque approbation de parrainage réussie vous donne la chance de gagner 5 000 points Blue Sky.

Carte Visa SCÈNE de la Banque Scotia

Si vous aimez regarder des films, c’est la carte de crédit sans frais que vous devriez posséder. Des achats d’une valeur de 500 $ au cours des trois premiers mois peuvent vous aider à gagner 2 000 points SCÈNE en prime, ce qui équivaut à deux billets de cinéma gratuits. Vous gagnez 1 point SCÈNE pour 1 $ dépensé. De même, chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex vous permet d’obtenir 5 points SCÈNE. Vous apprécierez certainement d’être membre SCÈNE. Les points SCÈNE peuvent être échangés chez SportCheck (achat d’équipement de sport), les restaurants participants et les agences de location de voitures AVIS. En tant que titulaire de carte de la Banque Scotia , vous bénéficiez d’une protection supplémentaire contre les situations d’urgence et les événements imprévisibles de la vie.

Visa Infinite Momentum ScotiaLa carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de remise en argent actuellement disponibles au Canada. Scotia Momentum Visa Infinite offre une remise en argent de 4 % sur l’épicerie et sur les factures récurrentes, une remise en argent de 2 % sur l’essence et le transport en commun, les taxis et Uber, et 1 % sur tout le reste.

Carte Visa Infinite Remises TD


Les cartes de crédit Cashback vous permettent de récupérer une partie de l’argent que vous dépensez lors de vos achats de biens et de services. Vous pourriez recevoir le montant du remboursement sous forme de crédit chaque mois sur le relevé de carte de crédit. Ou, l’entreprise peut vous envoyer un chèque par la poste après une période déterminée comme un an ou une étape prédéfinie que vous atteignez. Cependant, puisque vous gagnez ce rabais sur les achats que vous effectuez, vous devrez faire attention à ne pas trop dépenser. Si vous dépassez la limite, vous pourriez finir par payer un montant élevé d’intérêts qui pourrait égaliser la prestation en espèces que vous recevez.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent récompenser les abonnés avec de l’argent crédité sur leurs comptes lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit pour effectuer des achats. Chaque entreprise a différents systèmes par lesquels elle offre des récompenses :

  • Montant particulier en dollars
  • Pourcentage de chaque achat que vous effectuez
  • Remise unique à l’inscription
  • Sur les dépenses d’un montant fixe dans un délai précis
  • Programmes de remise en argent promotionnels pour les clients existants pour les dépenses chez un détaillant ou un magasin particulier, comme par exemple, 30 $ pour les achats dans ABC Grocery Store.
  • Une carte de crédit avec remise en argent présente souvent de nombreux avantages. Cependant, il existe de nombreuses cartes de crédit différentes parmi lesquelles choisir. Vous ne voulez pas vous rendre dans votre banque principale et choisir la carte de crédit qu’elle vous propose. Cela pourrait vous faire perdre des centaines de dollars en récompenses. En recherchant et en comparant les cartes de crédit, vous pouvez choisir celle qui correspond le mieux à vos intérêts et profiter des récompenses offertes pour vos dépenses. Nous avons quelques bons conseils pour choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent et maximiser vos récompenses.

    Voici quelques cartes de récompenses en argent qui valent la peine d’être examinées :

    Carte SimplyCash d’American Express

    L’une des cartes les plus populaires car elle offre une remise en argent de 5 % sur l’essence, l’épicerie et les restaurants pendant les six premiers mois. De plus, 1,25 % sur tous les autres achats. Le seul inconvénient de cette carte de crédit d’American Express est que les récompenses ne peuvent être appliquées qu’une fois par an à votre relevé de carte de crédit.

    Cette carte de crédit offre également d’excellents avantages en matière d’assurance voyage. Ils offrent une assurance vol et dommages de location de voiture gratuite. Ils offrent également jusqu’à 100 000 $ d’assurance décès accidentel. Elles vous couvrent également vous, votre conjoint et vos enfants jusqu’à l’âge de 23 ans en cas de décès accidentel lorsque vous voyagez en avion, en train, en bus ou en bateau. Pour bénéficier de cette assurance, le coût total de la location de voiture ou du titre de transport doit être débité de votre carte SimplyCash.

    Visa Infinite Momentum Scotia

    Si vous êtes un gros dépensier, cette carte de crédit de la Banque Scotia est faite pour vous. Même s’il a des frais annuels de 99 $, vous verrez que vous obtenez certaines des récompenses de remise en argent les plus élevées. Vous pouvez utiliser vos remises en argent comme crédit de relevé ou les déposer dans votre compte-chèques de la Banque Scotia.

    Cette carte offre également une assurance voyage qui couvre les urgences de voyage, les retards de vol, les bagages perdus, ainsi qu’une assurance perte/dommages de voiture de location.


    Carte de crédit Tangerine avec remise en argent

    Avec cette carte de Tangerine, vous obtenez une remise en argent de 2 % sur deux catégories que vous pouvez choisir. Ainsi, cette carte peut être personnalisée pour obtenir des avantages en fonction de votre style de vie. Ces remises en argent sont déposées mensuellement. Si vos récompenses sont déposées directement dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir

    Avec cette carte, vous obtenez 2 % de cashback sur deux catégories que vous pouvez choisir. Ainsi, cette carte peut être personnalisée pour obtenir des avantages en fonction de votre style de vie. Ces remises en argent sont déposées mensuellement. Si vos récompenses sont déposées directement dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie pour recevoir un remboursement de 2 %. Toutes les autres catégories recevront 0,5 % de cashback.

    Même si vous n’êtes pas un grand voyageur, vous voulez une carte de remboursement qui peut vous aider à payer votre prochain voyage.


    Choisir la bonne carte

    Les cartes de remboursement offrent diverses récompenses dans différentes classifications. Ceci est différent des cartes de crédit de voyage qui vous fournissent souvent des points pour chaque dollar dépensé.

    La carte Scotia Momentum Visa Infinite, par exemple, vous offre une remise en argent de 4 % sur les achats d’essence, ainsi que sur l’épicerie. Ils offrent également une remise en argent de 2 % sur les factures et les achats de pharmacie et une remise de 1 % sur tout le reste. Il s’agit d’une excellente option de carte de crédit pour ceux qui dépensent beaucoup d’argent en achats d’essence. Ce ne serait pas une bonne option pour quelqu’un qui ne possède pas de voiture.

    Si vous dépensez beaucoup d’argent au restaurant ou si vous faites des achats importants, vous voudrez peut-être choisir la carte SimplyCash Preferred d’American Express. La carte offre aux titulaires de carte 2% de cash sur tous les achats. De plus, pendant les six premiers mois, vous recevrez un cashback de 5 %.

    Bonus d’inscription et de dépenses pour votre carte de crédit

    Choisir une carte de crédit basée sur des récompenses en espèces est un facteur important. Cependant, vous devriez également consulter les bonus d’inscription et de dépenses. Ces bonus pourraient être très bénéfiques pour votre porte-monnaie.

    La carte de crédit Scotia Momentum Visa Infinite ne vous facture pas les frais de 99 $ pour la première année. La carte SimplyCash Preferred, comme mentionné ci-dessus, offre une remise en argent de 5 % sur les achats pendant les six premiers mois.

    Vous voulez également garder un œil sur les limites fixées pour les dépenses. Si vous dépassez les limites fixées, vous pourriez recevoir un pourcentage inférieur de remise en argent. La carte Scotia Momentum n’offre que le taux de 4 % pour les premiers 25 000 $. Après avoir atteint cette limite, vous ne gagnerez que 1 % en retour. Si vous constatez que vous n’atteignez pas vos limites de dépenses, une astuce consiste à acheter des cartes-cadeaux pour vos magasins préférés, afin de gagner le cashback que vous méritez.

    Payez complètement votre facture chaque mois pour obtenir plus de récompenses de carte de crédit

    Les intérêts sur les cartes de crédit peuvent complètement contrecarrer l’objectif d’obtenir des remises en argent. Si vous ne remboursez pas le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous ne récolterez pas vraiment les avantages de la récompense, car les intérêts facturés annuleront les récompenses de remise en argent.

    Maintenant que nous avons passé en revue les conseils pour choisir la bonne carte de remise en argent, utilisez notre outil de comparaison pour déterminer quelle carte vous convient le mieux.

    Obtenez une remise en argent pour vos voyages d’été avec une carte de crédit de voyage

    Utilisez vos cartes de crédit de voyage pour économiser de l’argent pendant vos vacances. En chargeant vos achats quotidiens sur votre carte de crédit, vos récompenses peuvent vous aider à économiser pour votre prochain grand voyage.

    Si vous voyagez fréquemment, vous pourriez envisager d’utiliser une carte de crédit avec primes de voyage . Cependant, avec votre carte de crédit cash-back, vous pouvez économiser vos prestations en espèces et vous n’avez plus à vous soucier de l’expiration de vos points ou des dates d’interdiction. Si vous souhaitez économiser votre argent pour vos prochaines vacances, n’oubliez pas de vérifier quand vous pouvez encaisser vos récompenses et assurez-vous de les affecter à votre fonds de voyage.

    De plus, lorsque vous prévoyez de réserver vos billets d’avion, assurez-vous de vous renseigner sur l’assurance voyage et de facturer vos achats sur la carte de crédit qui a les meilleures polices d’assurance voyage.

    La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit Cash-Back

    De nombreux voyageurs ont décidé de se tourner vers les cartes de récompenses avec remise en argent parce que les cartes de récompenses de voyage ont changé leurs politiques et ont rendu plus difficile la réclamation des récompenses. Les cartes de crédit avec remise en argent sont idéales pour les voyageurs fréquents et les voyageurs occasionnels, car vous pouvez décider sur quoi vous voulez dépenser votre argent.

Comment gagner du cashback ?

Lorsque vous utilisez une carte cashback et effectuez des achats éligibles, vous gagnez du cashback. Alors que certaines cartes n’ont pas de limite au montant de cashback que vous pourriez gagner, d’autres ont des plafonds en place. Par exemple, une carte peut offrir une remise en argent sur tous les achats, jusqu’à un montant maximum de dépenses de 2 500 $ par mois ou même jusqu’à 100 000 $ par an.

Certaines cartes de crédit cashback offrent des retours de cashback plus élevés pour les achats effectués dans des catégories spécifiques. Par exemple, une carte peut offrir une remise de 4 % sur l’épicerie et l’essence, une remise de 2 % sur les paiements récurrents et une remise de 1 % sur tous les autres achats.

Dans certains cas, vous pourriez bénéficier d’une remise en argent plus élevée de 4 % à 10 % pendant une période d’introduction de trois à six mois. Certaines cartes sont également accompagnées de bonus de bienvenue que les titulaires de carte peuvent gagner en répondant à des critères de dépenses spécifiques.

Quand obtenez-vous votre cashback ?

Le moment où vous recevez votre cashback dépend de votre fournisseur de carte. Dans certains cas, vous devez gagner un montant minimum de cashback avant que l’échange ne devienne possible. Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent des remises en argent une fois par mois et, dans certains cas, elles peuvent s’étendre jusqu’à une fois par an.

Frais annuels

Vous pouvez trouver des cartes de crédit cashback sans frais annuels. Cependant, ils n’offrent généralement pas grand-chose sous la forme de fonctionnalités supplémentaires. Les frais annuels, le cas échéant, varient généralement de 99 $ à 199 $. Selon la carte que vous obtenez, vous pourriez être admissible à une dispense de frais pour la première année. Si vous choisissez de demander une carte assortie de frais annuels, déterminez si la remise en argent que vous gagnez compensera les frais que vous payez à l’avance.

Des avantages supplémentaires

Selon la carte que vous obtenez et la cotisation annuelle que vous devez payer, vous pourriez avoir accès à une gamme d’avantages. Ceux-ci inclus:

  • Assurance appareil mobile
  • Assurance voyage
  • Protection des achats
  • Garanties prolongées
  • Service de conciergerie
  • Série de repas et de musique Visa Infinite / Invitations American Express
  • Transfert de solde
  • Prime de parrainage
  • Adhésion au club automobile
  • Assurance médicale

Comment tirer le meilleur parti des remises en argent des cartes de crédit

Avez-vous déjà demandé et reçu une carte de crédit avec remise en argent qui promettait de grandes récompenses ? Etes-vous satisfait de la carte ? Avez-vous obtenu autant de remises en argent qu’on vous avait promis ? L’un des défis du choix d’une carte de crédit avec remise en argent est qu’il y en a tellement de disponibles. Certaines options conviennent mieux aux personnes ayant des modes de vie spécifiques. Par exemple, certaines cartes sont meilleures pour les voyageurs tandis que d’autres sont meilleures pour les dépenses quotidiennes.

Vous voulez connaître l’un des secrets les mieux gardés des cartes de crédit avec remise en argent ? Passez un peu de temps à rechercher et à comparer vos options. En faisant cela, vous pouvez augmenter le nombre de remises en argent que vous recevez chaque mois. Vous verrez que trouver la bonne carte de crédit vous aidera à obtenir plus de récompenses que vous ne l’imaginiez.

Comment les habitudes de dépenses devraient influencer votre choix de carte

Un aspect important des cartes de crédit avec remise en argent est que différents niveaux de points de récompense sont disponibles pour des catégories distinctes. En tant que tel, il est important de revoir où vous dépensez le plus d’argent chaque mois. Cela vous aidera à trouver une carte qui maximisera vos revenus potentiels dans ces domaines.

Si vous et votre famille dépensez une grande partie de votre revenu disponible en épicerie, en essence et en factures, recherchez une carte de crédit qui offre des remises en argent supplémentaires dans ces domaines. Habituellement, vous constaterez que des points supplémentaires sont offerts dans ces catégories, mais vous obtiendrez toujours des points (généralement la moitié) pour tous les autres achats dans d’autres catégories. Cependant, si vous préférez manger beaucoup au restaurant, vous pouvez rechercher une carte qui vous récompense pour avoir dépensé votre argent au restaurant.

Recherchez les promotions de points spéciaux et les bonus d’inscription

Découvrez quelles cartes de crédit offrent des bonus d’inscription. Vous devrez peut-être dépenser un certain montant dans les 1 à 3 mois suivant la réception de la carte. D’autres fois, vous recevrez automatiquement un bonus d’inscription.

De plus, certaines cartes de crédit offriront certaines promotions de points tout au long de l’année. Par exemple, si vous louez par l’intermédiaire d’une compagnie automobile spécifique, vous pourriez recevoir six fois le nombre de points que vous auriez reçu dans d’autres catégories. Essayez de profiter des promotions spéciales sur les points et des offres partenaires qui offrent des points supplémentaires.

Si vous bénéficiez de certains avantages pendant plusieurs mois ou plusieurs années après votre inscription à la carte, essayez de maximiser vos dépenses dans ce domaine. Par exemple, vous pourriez bénéficier d’une remise en argent de 5 % sur l’épicerie pendant les trois premiers mois. Vous pourriez envisager d’acheter des cartes-cadeaux, de faire le plein d’articles non périssables ou simplement de vous assurer que vous utilisez cette carte chaque fois que vous faites vos courses.

Assurez-vous de ne pas avoir de solde

Le moyen le plus rapide de perdre lorsqu’il s’agit de cartes de crédit avec remise en argent est de conserver un solde. Ces cartes ne sont pas une bonne option en raison des taux d’intérêt élevés, à moins que vous ne prévoyiez de rembourser intégralement votre solde chaque mois. Attendez-vous à payer des frais importants si vous manquez un délai de paiement ou si vous avez un solde.

Comment fonctionne une carte de crédit CashBack ?

Lorsque vous magasinez pour des cartes de crédit avec remise en argent, vous voudrez peut-être vérifier les conditions générales offertes par chaque émetteur de carte en lisant la déclaration de divulgation du produit avant de faire votre choix. N’oubliez pas que les achats remboursés, les transferts de solde et les avances de fonds peuvent ne pas être inclus dans le programme de remboursement.

Voici les différentes méthodes par lesquelles les entreprises offrent des remises en argent.

  • Vous gagnez du cashback chaque fois que vous effectuez un achat éligible sur la carte. Par exemple, si votre fournisseur de carte offre une remise en argent de 3 % et que vous effectuez des achats sur 1 000 $, vous recevrez une remise de 30 $.
  • Le fournisseur de la carte propose le système de cashback aux nouveaux clients lors de leur inscription. Si vous postulez avant une certaine date et achetez des articles d’une valeur particulière avant la date d’échéance, vous recevez une remise en argent.
  • Le fournisseur de la carte vous permet d’échanger des points de récompense sur des vols et des achats contre de l’argent déposé sur votre compte.

Votre compagnie de carte de crédit vous accorde une remise sur certains achats et ce montant correspond à un pourcentage de votre achat. Ce pourcentage varie en fonction des articles spécifiques que vous achetez. Par exemple, la VISA Infinite Momentum de la Banque Scotia vous offre :

  • 4 % de remise en argent sur les recharges d’essence et l’épicerie
  • 1 % à 2 % de cashback sur tous les autres articles

Voici quelques autres facteurs à garder à l’esprit :

  • La société de carte de crédit vous facture des frais annuels pour la facilité de remboursement. Avant de l’acheter, assurez-vous que vous avez l’intention d’utiliser la carte souvent afin de pouvoir couvrir les frais avec l’argent.
  • Le remboursement de la facilité de remboursement ne couvre pas les frais d’intérêts, les avances de fonds et les transferts de solde.
  • Si vous payez généralement en espèces pour acheter de l’essence et de l’épicerie, l’utilisation de votre carte de crédit pourrait être une option économique.

FAQ

Y a-t-il des frais annuels pour une carte de crédit cashback ?

Certaines cartes de crédit avec remise en argent au Canada sont assorties de frais annuels. Il est important de prendre en compte la cotisation annuelle avant de demander une carte de crédit cashback. Faites des calculs pour évaluer vos dépenses mensuelles par rapport aux frais annuels. Il n’aurait de sens de postuler que si le résultat est positif. Mais il existe d’excellentes cartes de crédit avec remise en argent, telles que la carte de crédit Tangerine Money-Back sans frais annuels et la carte Visa Momentum Scotia avec des frais annuels peu élevés de 39 $. Comparez toutes les cartes de crédit cashback pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Dois-je payer le solde de ma carte de crédit mensuellement ?

Oui. Bien qu’une remise en argent puisse être tentante, vous ne devriez de toute façon pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Il est vrai qu’il existe des récompenses financières avec les cartes de crédit avec remise en argent, mais elles ne pourront pas couvrir entièrement votre dette. Il est également important de payer la totalité du solde chaque mois pour éviter des frais d’intérêt élevés. La carte Récompenses Alterna MBNA sans frais annuels, à faible taux d’intérêt et avec des remises en argent s’avère être une solution gagnant-gagnant pour tous.

Pourquoi comparer les cartes de crédit Cashback au Canada ?

Avec autant de cartes de crédit avec remise en argent au Canada, commencez par comparer les taux de récompense et les frais annuels. Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent une remise en argent de 4 %, mais facturent des frais annuels élevés – il s’avère que la remise en argent est principalement couverte par votre propre poche ! Lors de la demande de cartes de crédit cashback, assurez-vous d’évaluer vos habitudes de dépenses. Les gros dépensiers devraient demander des cartes de crédit avec remise en argent qui récompensent leur appétit de dépenser avec des taux de récompense élevés. Les dépensiers modérés et moins chers se débrouilleront très bien avec les cartes de crédit standard avec remise en argent qui ont également des frais annuels inférieurs.

Pourquoi une carte de crédit Cash-Back est un excellent choix

Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent être un excellent choix pour les personnes qui préfèrent ne pas garder d’argent liquide avec elles. De plus, ces cartes peuvent vous donner de l’argent pour les utiliser.

Récompenses de voyage vs récompenses en argent

Les cartes de crédit avec récompenses voyages vous permettent d’accumuler des points lorsque vous effectuez des achats avec elles. Ces points peuvent ensuite être utilisés pour votre prochain voyage. L’inconvénient est que les directives sont souvent compliquées. Il existe également plusieurs restrictions entourant les points. En revanche, les cartes de crédit avec remise en argent sont généralement une meilleure option. Leurs termes sont assez simples à comprendre. Les récompenses sont également suffisamment polyvalentes pour être utilisées pour une variété de choses. Les cartes de remboursement sont certainement une bonne option si vous souhaitez tirer le meilleur parti de vos dépenses. Le fait que vous obteniez quelque chose en retour à chaque fois que vous dépensez n’est pas du tout une mauvaise affaire.

Les avantages d’utiliser une carte cash-back

Les utilisateurs de cartes de crédit ont de nombreuses raisons de préférer les cartes de remboursement aux autres cartes. En voici quelques uns:

Retour

C’est certainement la caractéristique la plus importante d’une carte de remboursement. Habituellement, le montant minimum de retour en espèces est de 1% de chaque achat. Par exemple, supposons que vous ayez utilisé votre carte pour un achat de 100 $. Vous gagnez 1 $ en retour. Cela peut vous sembler petit, mais ce n’est que le minimum. La plupart des cartes offrent des rendements plus importants pour certains types d’achats. Si vous utilisez votre carte pour un achat à la pharmacie ou à l’épicerie, par exemple, vous pouvez obtenir un pourcentage plus élevé du prix en retour. Parfois, les récompenses supplémentaires peuvent atteindre jusqu’à quatre fois le minimum.

Frais

Les frais annuels sont souvent le premier détail que les gens vérifient lorsqu’ils obtiennent une carte de crédit. Pour les cartes de récompenses de voyage, les frais sont généralement assez élevés. Ce n’est pas le cas pour les cartes de remboursement. De nombreuses cartes de remboursement ne vous obligent pas à payer de frais annuels . Pour ceux qui ont des frais, les récompenses en espèces sont généralement beaucoup plus élevées.

Bonus

Il est normal que les sociétés de cartes de crédit offrent des récompenses à leurs utilisateurs. Avec les cartes de remboursement, l’argent que vous récupérez est déjà acquis. La bonne nouvelle est qu’il y a beaucoup plus que vous pouvez obtenir d’une utilisation fréquente. Les sociétés de cartes de crédit peuvent vous offrir un bonus d’inscription lorsque vous optez pour une carte de remboursement. D’autres bonus peuvent inclure des rendements plus élevés pendant une certaine période de temps. Votre cotisation annuelle peut également être annulée.

Limites

Différentes sociétés de cartes ne peuvent vous accorder des récompenses que jusqu’à une certaine limite de dépenses. Cela en fait l’option parfaite pour ceux qui ne dépensent pas vraiment beaucoup. Toutefois, si vous devez effectuer des achats plus importants avec votre carte, vous voudrez peut-être envisager d’autres options.

Comment tirer le meilleur parti de votre carte cash-back

Une fois que vous obtenez votre carte de remboursement, vous devez vous assurer de la maximiser . Les récompenses sont la principale raison pour laquelle vous avez choisi cette option, après tout. La meilleure façon de tirer le meilleur parti de votre carte de remboursement est de suivre les catégories de dépenses qui offrent le plus de récompenses. Par exemple, certaines cartes offrent plus de récompenses lorsque vous utilisez votre carte pour faire vos courses. D’un autre côté, certains peuvent vous offrir de meilleures offres lorsque vous utilisez le vôtre pour l’essence. Un bon exemple serait la Scotia Momentum Visa Infinite. Saviez-vous qu’ils vous remboursent 4 % chaque fois que vous utilisez votre carte dans les épiceries et les stations-service ? Quant à la carte de crédit Tangerine Money-Back , elle vous offre jusqu’à 2% dans les catégories choisies. Assurez-vous simplement de vérifier les catégories de dépenses. Vous pourriez être surpris de ne pas obtenir les récompenses que vous attendez en raison de la confusion dans certaines catégories. Par exemple, Costco et Walmart ne relèvent pas toujours des épiceries. Maintenant, que se passe-t-il si vous avez les deux cartes mentionnées ci-dessus ? C’est même mieux! Cela signifie que vous pouvez utiliser les cartes pour des achats spécifiques. Utilisez votre carte Visa Infinite Scotia Minimum pour faire des achats d’essence ou d’épicerie. Ensuite, utilisez l’autre carte pour les autres catégories.

Ce qu’il faut considérer dans le choix d’une carte

Choisir la bonne carte ne consiste pas seulement à choisir celle que tout le monde utilise. Voici les questions les plus importantes que vous devriez vous poser avant de vous décider :

Qu’est-ce qui vous rapporte le plus ?

Un bon choix est la carte MBNA Rewards World Elite Mastercard. Si vos dépenses annuelles sont d’environ 25 000 $, vous pourriez vous retrouver avec un montant net de 411 $ en espèces. Ce montant vient après déduction de la cotisation annuelle. C’est 1,64 % de retours ! La carte MBNA Rewards World Elite Mastercard offre également un bonus d’inscription de 100 $. Cela signifie que la première année, vous pouvez remporter jusqu’à 511 $ en récompenses. La Scotia Momentum Visa Infinite est également un excellent choix. Ne vous laissez pas dissuader par la remise en argent de 1 % sur vos achats réguliers. Si votre liste de dépenses comprend l’épicerie et l’essence en tête, vous serez surpris de ce que la prime de 4 % peut faire. Avec des dépenses annuelles de 25 000 $, vous pouvez gagner plus de 400 $ en récompenses pour toute l’année. Évidemment, vos dépenses les plus importantes devraient jouer un rôle énorme dans votre décision. Comme indiqué précédemment, certains achats vous donneront plus de récompenses que d’autres. Vérifiez à quelles catégories de dépenses chaque carte donne le plus de récompenses. Optez pour les cartes qui répondent le mieux à vos dépenses les plus importantes.

Vous détestez payer des cotisations annuelles ?

L’avantage des cartes de remboursement est que certains fournisseurs proposent toujours des cartes sans frais. Recherchez des cartes qui ne nécessitent pas de frais, alors vous êtes prêt à partir. Avant de réduire complètement les options de carte qui nécessitent des frais annuels, considérez toutes les options. Parfois, les frais annuels en valent la peine. Les cartes avec frais annuels offrent généralement plus d’avantages que la carte de remboursement habituelle. Les récompenses peuvent être plus élevées. Il peut également y avoir des bonus supplémentaires. Faites quelques calculs et voyez si vous pourriez gagner plus de récompenses grâce à cette option malgré les frais.

Y a-t-il un revenu minimum requis ?

Naturellement, les sociétés émettrices de cartes veulent se protéger. C’est pourquoi beaucoup d’entre eux ont des exigences de revenu minimum. Ceux qui ont un salaire minimum de 35 000 $ ont généralement droit à des cartes de remboursement moyennes. Les cartes World Elite peuvent nécessiter plus, généralement entre 60 000 $ et 80 000 $. Gagner beaucoup moins que ça ? Le SimplyCash Preferred d’ American Express a en fait une grande exigence de revenu minimum. Fondamentalement, toute personne ayant un revenu de 15 000 $ peut être admissible. Ils ont également un bonus d’inscription, ainsi qu’un taux de cashback de 2%. Cela seul en fait un excellent choix. Notez que vous pouvez toujours être approuvé pour une carte même si vous ne remplissez pas l’exigence de revenu minimum. Cependant, vous devez vous assurer que votre historique de crédit et de paiement est impeccable.

Y a-t-il des avantages et une assurance supplémentaires?

Sans conteste, la carte Mastercard BMO Remises World Elite est le premier choix si vous pensez que l’assurance est importante. Cette carte offre 14 types d’assurance différents, ils ont donc forcément le type de couverture dont vous avez besoin. Ils offrent également une assistance routière gratuite en plus des autres récompenses.

Maximiser le cashback sur votre carte de crédit de la bonne manière

Il existe plusieurs façons de mettre en place la stratégie de remise en argent parfaite cet été. Si vous apprenez quelques trucs, vous pourrez gagner beaucoup d’argent.

Maximiser les catégories de bonus

Certaines cartes offrent des bonus basés sur des catégories, comme gagner cinq points par dollar sur l’achat. Ces catégories changent tous les trimestres de l’année, donc faire du shopping dans ces points de vente est un moyen stratégique de vous aider à gagner plus de points sur une période donnée.

Choisissez plus de remise en argent sur les achats réguliers ou sur certaines catégories

Bien que cela puisse sembler attrayant lorsque les sociétés de cartes offrent un énorme cashback de 5% sur les catégories qui tournent tous les trimestres, il est de loin préférable d’opter pour un cashback de 1,5% à la place qui couvrira tous vos achats. En effet, choisir de récupérer 5 % sur les catégories ne vous rapportera que 1 % sur les achats réguliers.

Économisez vos dépenses de voyage sur une carte de récompenses

C’est une décision intelligente d’utiliser votre carte de récompenses lorsque la saison des voyages approche, car les cartes de récompenses peuvent stocker des points que vous pouvez échanger contre des miles. Lisez Comment tirer le meilleur parti des remises en argent des cartes de crédit et Obtenir une remise en argent pour voyager pour plus d’informations et de conseils.

Profitez du bonus d’inscription et gagnez du cash back

Vous ne tricherez pas sur votre carte de récompenses si vous obtenez une autre carte qui offre un bon bonus d’inscription. Cela vous permettra d’obtenir une remise en argent tant que vous ne payez pas d’intérêts et que vous payez votre facture à temps.

Associez deux cartes bancaires en espèces

Une façon d’obtenir plus d’argent consiste à utiliser différentes cartes pour effectuer des achats distincts. Un exemple est la rotation des catégories d’épiceries et d’autres services auxquels les utilisateurs peuvent accéder en utilisant leur carte de crédit. Cependant, le cashback de 5 % que vous avez reçu ne durera pas éternellement. Il est donc préférable d’obtenir une carte avec une remise en argent de 1,5 % qui peut être utilisée pour tous vos achats réguliers, car les autres cartes n’offrent qu’une remise de 1 %.

Comment vous devriez gérer votre carte de crédit

Ne dépensez pas trop

Chaque fois que vous entendez parler de la mauvaise expérience d’une personne en matière de crédit, c’est probablement parce qu’elle a dépensé bêtement de l’argent qu’elle n’avait pas. Ne commettez pas la même erreur et traitez-la comme le même montant présent sur votre compte bancaire.

Gardez une trace

Avec les cartes de crédit, il est très facile de se laisser emporter et de dépenser trop, ce qui conduit de nombreuses personnes à avoir des ennuis avec leurs sociétés de cartes de crédit respectives. Inscrivez-vous aux services de gestion de compte en ligne avec votre entreprise. Vérifiez votre compte chaque semaine afin d’éviter d’oublier que l’argent finira par sortir de votre compte pour le payer.

N’attendez pas que votre facture soit due

Payer votre facture de carte de crédit plus d’une fois par mois vous aidera à garder le contrôle de vos dépenses et de vos finances, ce qui vous procurera la tranquillité d’esprit. À tout le moins, vous devriez payer votre facture avant la fin du mois pour éviter les dépenses excessives et aider à imiter le sentiment d’avoir dépensé de l’argent.

Ne payez pas d’intérêts

En suivant les étapes ci-dessus; vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur votre facture car elle ne sera pas en retard. Sinon, vous dépenserez plus d’argent que vous n’en épargnerez et devoir payer des intérêts est un signe clair que le paiement des dépenses par carte de crédit est ingérable pour vous.

Les cartes de crédit avec des options de remise en argent peuvent s’avérer être d’excellents outils d’épargne. Beaucoup de gens veulent comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent. Vous pouvez faire les recherches nécessaires pour trouver les cartes de crédit offrant les récompenses les mieux adaptées à vos habitudes de dépenses. Par exemple, si vous voyagez fréquemment, vous aurez besoin d’une carte de crédit qui offre des points de voyage. D’un autre côté, si vous avez l’intention d’utiliser la carte pour faire du shopping, faire l’épicerie, les dépenses quotidiennes et les repas au restaurant, vous voudrez peut-être choisir une carte qui offre des économies sur ces dépenses.

Avant de faire votre choix, comparez les avantages offerts par les différentes sociétés de cartes de crédit et calculez les récompenses que vous êtes susceptible de gagner pour chacune. Vous serez surpris des économies que vous pourrez réaliser.

Choisissez la bonne carte de crédit selon vos habitudes de dépenses

Les cartes de crédit avec remise en argent vous proposent généralement des catégories et différents niveaux de points de récompense que vous pouvez gagner. Si vous pouvez faire correspondre vos dépenses maximales à la catégorie concernée, vous pouvez obtenir la carte où vous pouvez gagner le plus de récompenses en cashback.

Par exemple, disons que votre famille dépense une part importante de votre revenu disponible pour les services publics, le gaz, l’épicerie et d’autres produits essentiels. En conséquence, vous voudrez peut-être choisir une carte qui offre des points supplémentaires sur ces dépenses. Vous gagnerez toujours des points sur d’autres achats, mais les points représentent généralement la moitié de ce que vous gagnez dans la catégorie choisie. Essayons un autre exemple. Si votre famille voyage ou dîne beaucoup, recherchez une carte de crédit qui vous permet de gagner de l’argent sur les billets de voyage, les réservations d’hôtel et les restaurants.

Profitez des avantages des promotions et des bonus

De nombreuses sociétés de cartes de crédit vous offrent un bonus supplémentaire lorsque vous vous inscrivez à leurs services. Par exemple, vous pourriez être admissible et recevoir un bonus d’inscription. Ensuite, il y a aussi des cartes qui ont certaines exigences comme par exemple, l’entreprise peut avoir une condition que vous fassiez des achats d’une valeur spécifique dans les un à trois premiers mois suivant la réception de la carte de crédit pour bénéficier d’un cashback de 5 %.

Avec un peu de réflexion intelligente, vous pourriez utiliser ces conditions à votre avantage. Pour couvrir l’obligation de dépenser une certaine somme, vous pouvez facturer chaque voyage d’épicerie sur la carte de crédit. Envisagez d’acheter des articles à longue durée de vie ou des cartes-cadeaux pour les anniversaires à venir.

En règle générale, les sociétés de cartes de crédit ont des liens avec des partenaires commerciaux et vous offrent des points supplémentaires si vous utilisez leurs services. Par exemple, vous pourriez avoir la possibilité de gagner 10 fois le nombre de points d’avantage si vous achetez des produits d’épicerie dans un certain dépanneur ou si vous louez une voiture chez un concessionnaire particulier. En choisissant ces services, vous pouvez gagner des points supplémentaires et réaliser d’importantes économies.

Il existe d’autres façons de maximiser les récompenses de votre carte de crédit , alors faites un peu de recherche et tirez le meilleur parti de vos récompenses de carte de crédit.

Remboursez intégralement votre solde chaque mois

Les cartes de crédit avec remise en argent ne sont une excellente option que si vous remboursez le solde en entier chaque mois. Gardez à l’esprit que ces cartes facturent généralement des taux d’intérêt élevés sur les soldes impayés. Si vous avez un solde et que vous manquez la date d’échéance du paiement, vous pourriez finir par payer des taux d’intérêt élevés qui annulent l’avantage de remise en argent que vous avez gagné.

Avantages de l’utilisation d’une carte de crédit comme outil de budgétisation

Gagnez des remises en argent

Si vous utilisez toujours votre carte de débit ou de l’argent pour payer vos dépenses, vous manquez quelque chose car il y a beaucoup à gagner en utilisant une carte de crédit. Si vous faites preuve de responsabilité, vous pouvez récupérer jusqu’à 5 % sur vos achats avec une carte de crédit. Pour ce faire, optez pour une carte de crédit adaptée, car il existe différents types de cartes de crédit adaptées à certains besoins. Obtenir une carte adaptée aux achats que vous effectuez régulièrement est un bon moyen de gagner et d’économiser régulièrement des points .

Conseils de base pour maximiser le cashback

Faites une liste détaillant vos dépenses annuelles et mensuelles

Vos dépenses mensuelles vous aideront à savoir si elles correspondent mieux à une carte qui offre une remise en argent sur les catégories. Pendant ce temps, vos dépenses annuelles détermineront si vous dépensez suffisamment pour utiliser les récompenses offertes par une carte de crédit avec une catégorie désignée.

Choisissez un programme de récompenses adapté à vos dépenses

Après avoir noté exactement sur quoi vous dépensez de l’argent, vous pouvez vous inscrire pour une carte de crédit avec remise en argent. La liste peut être longue, mais les principaux concurrents sont Discover It®, Blue Cash Preferred® et Chase Freedom® car leurs fonctionnalités conviennent à une grande variété de personnes.

Suivre les dépenses avec un relevé de carte de crédit

Utilisez votre relevé de carte de crédit pour voir où vous en êtes en ce qui concerne les dépenses et mettez à jour votre liste en conséquence.

Meilleures cartes de crédit CashBack au Canada

Voici 3 exemples des meilleures cartes de crédit avec remise en argent disponibles au Canada :

Conseils supplémentaires sur la façon de maximiser votre cashback

Préparez-vous pour la saison de catégorie

Assurez-vous d’obtenir une remise en argent maximale en ne ratant pas les opportunités des catégories saisonnières. Apprendre à l’avance les catégories de chaque saison vous aidera à planifier toutes les dépenses que vous pourriez avoir à faire à cette période de l’année.

Échangez vos points en espèces

Au lieu d’échanger votre remise sous forme d’articles coûteux et luxueux, il est recommandé de prendre l’argent. Cela aura un impact réel sur vous sur la façon dont vos décisions de dépenses intelligentes ont produit un résultat positif.

Aide à compenser les prix élevés du gaz

Avoir une carte de crédit qui offre une remise en argent sur l’achat de carburant peut être très avantageux si vous conduisez beaucoup. Cela peut aider à compenser chaque fois que les prix de l’essence augmentent, de sorte que vous gagnez plus de points lorsque vous achetez de l’essence à des prix gonflés.

Cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux sont également un bon moyen d’échanger votre cashback, et elles sont également un moyen de vous assurer que vous pouvez économiser de l’argent en dehors de la période de la catégorie. Si vous n’avez pas dépensé le montant maximum dans les trois mois, vous pouvez évaluer si vous pensez devoir épargner dans la même catégorie dans les mois à venir. Si tel est le cas, vous pouvez échanger votre cashback sous forme de cartes-cadeaux.

Conclusion

Vous pouvez voir qu’il n’y a pas de carte unique, cependant, vous pouvez examiner de plus près certaines des meilleures options mentionnées ci-dessus pour voir ce qui fonctionne pour vos objectifs financiers et votre situation. Voici quelques conseils d’amis. Lorsque vous achetez une carte de crédit avec remise en argent sans frais pour la première fois, assurez-vous d’obtenir une deuxième carte de crédit avec remise en argent sans frais en guise de sauvegarde. N’oubliez pas que la deuxième carte de crédit peut ne rien coûter, mais vous disposez d’une carte de secours si votre carte principale est gelée, volée ou égarée. Deuxièmement, vous devez toujours utiliser vos cartes de crédit avec précaution. En termes simples, même si vous ne payez rien à la banque, cela ne signifie pas que vous utilisez la carte de crédit avec négligence. Espacez vos achats et notez vos habitudes de dépenses. Bien sûr, un billet de cinéma ou de voyage gratuit ainsi que d’autres bonus sont excitants, mais assurez-vous que vos dépenses ne dérapent pas. Après tout, la dernière chose que vous voudriez qu’il arrive, c’est de vous retrouver avec une dette de carte de crédit et de ne pas trouver un moyen de vous en sortir.

Gagnez de l’argent tout en dépensant avec les cartes de crédit Cashback. Pourquoi ne pas être récompensé lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des achats ? Les cartes de crédit Cashback au Canada offrent entre 1 % et 5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé avec votre carte Cashback. Certaines cartes de remboursement peuvent facturer des frais annuels ou, dans certains cas, un taux d’intérêt élevé. Comparez et demandez la meilleure carte de crédit avec remise en argent au Canada.

Il est toujours sage de choisir votre carte de crédit cashback en tenant compte du type d’articles que vous envisagez d’acheter. Il existe différents types de cartes de crédit avec remise en argent et nombre d’entre elles se concentrent sur certains types d’articles, tels que l’épicerie et l’essence, ou même sur une catégorie spécifique de produits. Vous pouvez également les utiliser pour payer vos factures mensuelles.

Comparez les cartes de crédit cashback en fonction de votre type de dépenses et choisissez la carte qui correspond à votre style de vie.

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