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Les meilleurs taux de CPG au Canada
Vous songez à acheter un certificat de placement garanti (CPG) ? Le Canada offre une gamme impressionnante d’options en matière d’investissements, de nombreuses institutions financières offrant des taux d’intérêt élevés sur les CPG. Partout au pays, vous trouverez une variété de produits qui procurent des gains à court ou à long terme aux citoyens canadiens . Ici, nous allons faire le tour de ces prestataires et vous aider à découvrir rapidement les meilleurs taux de CPG…
Vous trouverez ci-dessous les meilleurs taux de CPG actuellement offerts au Canada
Qu’est-ce qu’un certificat de placement garanti?
Un certificat de placement garanti est un placement à revenu fixe généralement émis par des banques et des sociétés de fiducie canadiennes. Le CPG est l’un des moyens les plus sûrs pour les Canadiens d’investir leur argent , car il garantit la protection du capital ou de l’investissement initial, ainsi que le taux de rendement ou le taux d’intérêt. Les banques exigent généralement un dépôt minimum de 500 $. Les investisseurs qui demandent des CPG acceptent de prêter l’argent à la banque pour une période de temps déterminée, qui peut aller de 30 jours à 10 ans. L’intérêt que vous recevrez à l’échéance sera basé sur la durée convenue. Ainsi, plus la durée est longue, plus le taux de rendement est élevé . Par conséquent, vos investissements peuvent potentiellement doubler lorsque vous obtenez les meilleurs taux de CPG .
Types de certificats de placement garanti
Il existe différents types de CPG qui répondent aux besoins spécifiques des investisseurs. Que vous ayez l’intention d’épargner à court terme ou que vous souhaitiez investir pour l’avenir à long terme de votre famille, il existe un CPG adapté à vos besoins. Voici trois CPG enregistrés que vous devriez examiner :
- Régimes enregistrés d’études pour la retraite Les CPG sont des comptes d’épargne approuvés par le gouvernement pour la future retraite des Canadiens. Les investisseurs peuvent effectuer des versements sur ces comptes jusqu’à l’âge de 71 ans.
- Les CPG de régime enregistré d’épargne -études sont des comptes d’épargne approuvés par le gouvernement que les parents peuvent acheter pour les études de leurs enfants, en particulier les études postsecondaires.
- Les CPG du compte d’épargne libre d’impôt sont conçus pour aider les Canadiens qui souhaitent augmenter et retirer leurs placements en franchise d’impôt.
Le certificat de placement garanti ou CPG est un type de placement canadien offrant un taux de rendement garanti pendant une période déterminée. Ce type d’investissement est courant chez les banques ou les sociétés de fiducie. En raison de son profil à faible risque, le rendement garanti du CPG est inférieur à celui d’autres placements comme les fonds communs de placement, les actions et les obligations.
Meilleurs taux de CPG au Canada
Les meilleurs taux de CPG au Canada peuvent être trouvés auprès des coopératives de crédit que sur les grandes banques. Bien que vous puissiez être fidèle à votre prêteur, cela ne signifie pas que votre prêteur offre les meilleurs taux de CPG. Il serait sage de magasiner surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas. Ces taux d’intérêt fournis par les banques peuvent stagner derrière les banques en ligne et les banques coopératives de crédit.
Les meilleurs CPG remboursables au Canada
Les CPG remboursables sont les formes de CPG les plus pratiques qui donnent de la flexibilité à vos mains. Si vous souhaitez investir votre argent dans un instrument sûr, mais souhaitez également bénéficier de la flexibilité de retrait à tout moment, les CPG remboursables sont le meilleur choix pour vous. Les CPG remboursables, comme toutes les autres formes de CPG, vous offrent une durée de placement fixe et un rendement garanti. Cependant, l’avantage des CPG rachetables est que si vous avez besoin du fonds plus tôt, vous pouvez choisir de retirer le fonds plus tôt à des dates de remboursement anticipé précises.
Comparez les taux des CPG remboursables au Canada
Offerhub.ca répertorie une grande variété de CPG remboursables pour vous donner la flexibilité de choisir. Offerhub.ca sait que vous voulez voir toutes les options avant d’investir votre argent durement gagné. Par conséquent, la liste ci-dessous vous propose une gamme de CPG remboursables actuellement disponibles sur le marché avec une gamme de dates d’échéance, de taux et de sociétés émettrices.
Meilleurs taux de CPG en USD
Au Canada, certaines institutions financières offrent la possibilité d’investir dans la devise des États-Unis qui est le dollar. Il est important de se renseigner et de comparer les différents taux proposés par les banques pour faire le meilleur choix.
Que sont les CPG en devises ?
Un CPG en devises vous permet d’accéder à la devise du pays en question tout en portant intérêt. Au Canada, on peut investir dans le yen du Japon, la livre britannique, l’euro et le dollar américain. Cependant, ce dernier domine les CPG.
Pourquoi investir dans des CPG en devises ?
Un CPG d’une devise externe vous permet d’accéder à la devise du pays auquel il est associé, si à l’avenir son besoin se fait sentir, et des intérêts sont gagnés lorsqu’il est investi. Cependant, les CPG en devises étrangères ne figurent nulle part dans la liste des voyageurs. Les dollars américains et canadiens sont suivis par la majorité des investisseurs et si vous soupçonnez une baisse importante du dollar canadien à l’avenir, à la suite de la baisse, vous obtiendrez un profit si vous investissez dans des CPG en dollars américains. Par conséquent, la diversification de vos liquidités et la préservation de votre pouvoir d’achat seraient possibles via l’ajout d’un CPG en devise externe à votre sélection de placement.
Y a-t-il des inconvénients à investir dans des CPG en devises ?
Voici quelques-uns des éléments à prendre en compte22 lorsque vous choisissez d’investir dans des devises étrangères ;
- L’assurance de la SADC ne couvre pas les CPG en devises externes, donc aucune garantie de récupérer l’argent.
- Les taux sur les CPG en devises de nature étrangère peuvent être minimes, comparativement aux CPG du Canada.
- Les banques vendent les investissements à un taux élevé et achètent à un taux bas, ce qui diminue vos rendements
- Aux États-Unis, les CPG et les dépôts à terme ne sont pas offerts dans les comptes enregistrés.
Meilleurs taux de CPG à court terme au Canada
Les certificats de placement garanti (CPG) sont des placements qui non seulement garantissent votre placement initial, mais offrent également un taux de rendement fixe sur une période déterminée. Les CPG à court terme sont généralement pour moins d’un an. La date d’échéance à court terme vous aide à planifier efficacement vos dépenses tout en gagnant des intérêts sur les fonds dont vous n’avez pas besoin immédiatement.
Meilleurs taux de CPG 30 jours au Canada
Meilleurs taux de CPG de 90 jours au Canada
Meilleurs taux de CPG 180 jours au Canada
Meilleurs taux de CPG 270 jours au Canada
Devriez-vous investir dans des CPG à court terme ?
Si vous cherchez un moyen d’investir votre argent dans un objectif à court terme, les CPG à court terme pourraient être une excellente option. Les CPG à court terme sont une excellente option si vous souhaitez accumuler des fonds rapidement pour un achat important comme une maison, une nouvelle voiture ou un acompte sur un prêt hypothécaire.
Les CPG conviennent à tous ceux qui souhaitent garantir le montant de leur capital puisqu’ils offrent un paiement garanti, comme leur nom l’indique. Vous n’avez probablement jamais compris pourquoi de nombreux investisseurs choisissent d’avoir des CPG à court terme dans leur portefeuille. Lorsque vous investissez dans un CPG à court terme, vous êtes au courant du montant que vous allez recevoir dès la fin du terme. Vous ne vous inquiétez pas des fluctuations des prix du marché car le montant investi reste sain et sauf. Vous n’aurez pas à craindre de perdre votre capital.
Avantages des CPG à court terme
Si vous souhaitez avoir un placement qui offre un taux de rendement liquide, mais stable, un CPG à court terme serait le bon choix. N’oubliez pas que votre argent ne sera pas bloqué pendant une période prolongée comme c’est le cas avec les CPG à long terme.
Les CPG à court terme vous offrent la flexibilité dont vous avez besoin dans le contexte actuel des taux d’intérêt. Malgré le fait qu’ils offrent des taux d’intérêt plus bas, les CPG à court terme demeurent une bonne option pour quiconque souhaite immobiliser une partie de son argent. Ils offrent un moyen sûr d’investir des fonds tout en économisant pour les achats importants et les investissements futurs.
Meilleurs taux CPG 1 an au Canada
Les CPG d’un an offrent la meilleure combinaison possible de taux d’intérêt concurrentiels et de souplesse de placement. Ils n’ont aucun engagement à long terme et sont idéaux pour les fonds que vous pourriez avoir en main maintenant mais dont vous n’avez pas besoin pour l’année prochaine. Les taux d’intérêt sur les CPG d’un an sont supérieurs à ceux des CPG de 180 jours en raison de la plus longue période d’investissement.
Taux CPG 1 an Canada
Les taux des CPG d’un an énumérés ci-dessus sont les meilleures options possibles disponibles sur le marché à l’heure actuelle, ce qui non seulement vous procurera de bons rendements, mais garantira également la sécurité de votre capital.
Meilleurs taux de CPG de 2 ans au Canada
Nous avons compilé une liste des CPG populaires de deux ans disponibles sur le marché. Nous voulons que vous profitiez au maximum des options disponibles sur le marché. La liste est révisée régulièrement pour vous proposer la meilleure solution.
Avantages des taux de CPG de 2 ans au Canada
Épargnez-vous pour une dépense que vous devez engager après deux ans ? Les CPG avec une échéance de deux ans sont le bon choix dans ce cas. Non seulement les CPG investiront les fonds et vous rapporteront des intérêts, mais ils garantiront également que le montant de votre capital reste intact et qu’il n’est pas perdu dans le processus de gagner de l’argent avec de l’argent. Les CPG à échéance de deux ans garantissent que votre fonds est disponible lorsque vous en avez besoin pour vos dépenses.
Meilleurs taux de CPG de 3 ans au Canada
Nous facilitons le magasinage des meilleurs taux de CPG de 3 ans au Canada. On dit souvent que plus un fonds est investi longtemps, meilleur est le rendement du fonds. La beauté du GIC est que, quel que soit le délai d’investissement, tous les fonds sont garantis. Les CPG de trois ans vous offrent des options pour investir vos fonds au cours des trois prochaines années et vous offrent un rendement supérieur en retour.
Il est vrai que la plupart des CPG canadiens sont classés en dollars canadiens, mais vous trouverez également certaines institutions qui offrent des CPG dans d’autres devises étrangères, la plus populaire étant la devise américaine. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’acheter des produits GIC.
Dois-je acheter dans des devises CPG étrangères ?
En investissant dans des CPG en devises étrangères, vous pouvez acquérir la devise du pays qui lui est associé. Cela vous donne la possibilité de rentabiliser vos futurs investissements. Par exemple, si vous décidez de faire un voyage à l’extérieur du Canada dans 6 à 12 mois et que vous soupçonnez que la valeur de la devise au Canada pourrait chuter avant que vous ne décidiez de quitter la devise, l’achat de CPG en devises étrangères est un excellent moyen de profiter de la conjoncture actuelle. situation avant de faire vos valises. Cependant, cela peut ne pas être une option judicieuse pour les voyageurs, car de nombreux investisseurs comptent à la fois sur les dollars américains et canadiens, vous devez donc vous en tenir à ces deux devises. L’achat de CPG américains est une décision rentable. En investissant dans les CPG de pays étrangers, vous pouvez conserver votre pouvoir d’achat et diversifier votre portefeuille d’investissement.
Quelles devises puis-je choisir ?
Les CPG américains sont les plus populaires au Canada. C’est parce que les États-Unis sont le plus important partenaire commercial du Canada. Cependant, certaines institutions financières proposent des CPG dans plusieurs devises rentables, notamment le yen japonais, la livre et l’euro.
Inconvénients des GICS en devises étrangères
Voici quelques inconvénients des GICS en devises étrangères :
- Les taux d’intérêt des CPG en devises étrangères sont nominaux lorsqu’ils sont assimilés à des CPG canadiens
- Semblable à toute autre transaction en devises étrangères avec la banque, ils l’achèteront un peu plus bas que le taux moyen du marché. Cependant, ils vendront la devise étrangère à un taux plus élevé. C’est pourquoi la banque génère des profits.
- Les CPG en devises étrangères ne sont pas couverts par l’assurance de la SADC, ce qui signifie que si votre institution financière fait faillite, vous n’aurez peut-être pas la possibilité de récupérer votre argent.
- Les dépôts à terme et les CPG américains ne sont pas fournis par les comptes enregistrés
CPG dans les REER
Les CPG peuvent être détenus et achetés dans des comptes enregistrés et non enregistrés. Les comptes enregistrés constituent des plans d’épargne spéciaux à l’abri de l’impôt qui sont approuvés par le gouvernement. D’autre part, les comptes non enregistrés sont similaires aux comptes bancaires ordinaires. Découvrez comment fonctionnent les REER et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage.
Que sont les REER?
Les REER sont des comptes qui ont été conçus pour aider les Canadiens à épargner après la retraite. Ces plans vous permettent de verser une somme d’argent déterminée chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez 71 ans et de déduire cette contribution de votre revenu imposable. La contribution maximale peut aller jusqu’à 18 % de vos revenus. De plus, les REER sont accessibles par la plupart des institutions financières. Vous êtes également autorisé à détenir une grande diversité d’investissements, y compris des obligations, des CPG, des actions, des investissements, etc.
Avantages des CPG détenus dans les REER
Voici quelques avantages clés de détenir des CPG dans des REER :
- Il diminue le montant de l’impôt sur le revenu que vous payez. Vous pouvez déduire un maximum de 18% de votre revenu imposable, ce qui vous permet d’économiser une somme d’argent non négligeable.
- Contrairement à d’autres formes de placement qui ne sont pas sûres et dépendent du marché boursier, le CPG REER vous donne un montant fixe d’intérêts sur une période de temps précise. Cela garantit que vous pouvez déterminer votre rendement avant même d’effectuer un investissement.
- Avec GIC, votre capital sera toujours garanti ; cela en fait une forme d’investissement relativement plus sûre.
- Tant qu’il est dans le compte REER, votre argent peut fructifier à l’abri de l’impôt. Vous ne payez de l’impôt que sur l’argent qui a été retiré du compte REER.
CPG dans les REEE
La plupart des nouveaux investisseurs ne savent pas qu’ils peuvent acheter des CPG dans des comptes enregistrés et non enregistrés. Certains comptes gouvernementaux à l’abri de l’impôt comprennent les CELI, les REEI, les REER et (REEE), les régimes enregistrés d’épargne-études. Découvrez comment vous pouvez utiliser les REEE pour économiser de l’argent en vue des études de votre enfant.
Que sont les REEE?
Les REEE sont des comptes d’épargne approuvés par le gouvernement pour les études postsecondaires. La plupart des parents ouvrent généralement ce compte en prévision de l’avenir de leur enfant. Il n’y a pas de limite annuelle aux REEE ouverts depuis 2007; cependant, il y a une limite de cotisation à vie de 50 000 $. Bien que le gouvernement fédéral et certains gouvernements provinciaux offrent des subventions pour améliorer les cotisations au REEE, celles-ci n’incluent pas la limite, ce qui en fait une option plus sûre si vous souhaitez envoyer votre enfant à l’université. Les REEE peuvent rester ouverts pendant un maximum de 35 ans.
Avantages de détenir des CPG dans des REEE
Certains avantages majeurs incluent :
- Vous pouvez être assuré que le capital vous sera remboursé car il se trouve dans un CPG, ce qui en fait une option de placement plus sûre.
- Comme pour détenir des CPG dans des CELI et des REER, avec les REEE, votre revenu n’est pas imposé. L’impôt est payable par le bénéficiaire du REEE s’il a reçu de l’argent pour ses frais d’études. Étant donné que la plupart des étudiants ont peu ou pas de revenus, l’impôt peut n’être que symbolique.
CPG dans les CELI
Le CELI est un compte d’épargne libre d’impôt enregistré par le gouvernement. Découvrez comment fonctionnent les CPG admissibles au CELI et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage :
Que sont les CELI?
Les CELI ont été introduits par le gouvernement fédéral en 2009 pour aider les Canadiens à retirer et à faire fructifier leur épargne en franchise d’impôt. Au début, les citoyens ne pouvaient cependant contribuer qu’à hauteur de 5 000 $ par année; la contribution annuelle a maintenant été augmentée à 5 500 $ par année en 2013.
Avantages de détenir des CPG dans un CELI
Comme les CPG dans les REER, les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt. Voici quelques avantages majeurs de détenir des CPG dans des CELI :
- Étant donné que vos gains en capital et vos intérêts sont exonérés d’impôt, votre épargne peut fructifier à l’abri de l’impôt.
- Contrairement aux REER, dans les CELI, vos retraits sont également libres d’impôt. Cela vous permet d’économiser davantage.
- Comme pour les autres options de CPG, votre capital est garanti. Cela fait du CELI une bonne option, car votre capital vous sera également remboursé.
