Examen des prêts de la Financière Fairstone

La Financière Fairstone propose plusieurs options de consolidation de dettes. La société distingue ses prêts garantis car ils peuvent vous fournir plus d'argent (jusqu'à 15 000 $ de plus que les prêts non garantis), ce qui le rend idéal pour consolider les soldes de prêts ou les grosses dettes de carte de crédit.




Examen des prêts Fairstone

Si vous avez rencontré un revers financier, vous vous demandez peut-être si Fairstone Loans peut vous aider à surmonter vos difficultés. À cette fin, vous pouvez choisir entre de nombreux types de prêts proposés par la société. Mais est-ce que l’un d’entre eux est le bon choix pour vous ?

Dans cet article, nous vous donnerons une liste des types de prêts que Fairstone propose, ainsi que leurs conditions de remboursement. De plus, nous vous recommanderons dans quelles situations Fairstone est une solution viable et quand demander un prêt ailleurs.

Quels prêts pouvez-vous contracter auprès de Fairstone Prêts ?

Il existe quatre types de prêts que vous pouvez demander à Fairstone Loans :

  • Prêts garantis – Si vous souhaitez obtenir un prêt garanti, vous devrez inclure un actif (par exemple, votre maison ou votre voiture) pour servir de protection de prêt. Par conséquent, ce type de prêt peut être risqué si vous n’effectuez pas vos paiements. Et même si cela implique un taux d’intérêt relativement bas, vous pouvez trouver des taux encore plus bas avec des prêts garantis d’autres fournisseurs de crédit. Cependant, si vous avez un faible pointage de crédit, vous devrez peut-être vous contenter d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé.
  • Prêts non garantis – Comme son nom l’indique, il n’y a aucune forme de sécurité lors de la souscription d’un prêt non garanti. Au lieu de cela, la société analysera de nombreux détails, tels que vos revenus et votre pointage de crédit, pour vérifier si vous êtes éligible à un prêt non garanti.
  • Prêts de refinancement hypothécaire – Les clients demandent généralement ce prêt pour financer leurs rénovations domiciliaires. L’entreprise passera en revue plusieurs informations, telles que vos antécédents de crédit et la valeur de votre maison, pour déterminer si vous êtes éligible.
  • Prêts hypothécaires de deuxième rang – Vous pouvez également utiliser votre prêt hypothécaire de deuxième rang pour payer des dépenses de rénovation domiciliaire ou atteindre d’autres objectifs financiers.

Voici les conditions de chaque type de prêt Fairstone :

 PRÊTS NON GARANTISPRÊTS GARANTIS
MONTANT DU PRÊT500 $ à 20 000 $5 000 $ à 35 000 $
TAUX D’INTÉRÊT26.99%-39.99%19.99%-23.99%
TERME6 – 60 mois36 – 120 mois
PAIEMENTSFixéFixé
FRAISRienDépend de la province
PÉNALITÉS DE REMBOURSEMENT ANTICIPÉRienOui
TEMPS DE TRAITEMENTSous 24 heuresPlus de deux jours ouvrables
GARANTIE14 joursPlus de deux jours
 REFINANCEMENT HYPOTHÉCAIREDEUXIÈME HYPOTHÈQUE
MONTANT DU PRÊTUn maximum de 400 000 $Un maximum de 125 000 $
MAX PRÊT À LA VALEUR (LTV)90%80%
LES TAUXPlus de 12,99 %Plus de %15.85
PÉRIODE D’AMORTISSEMENTUn maximum de 25 ansUn maximum de 20 ans
TERME15 ans15 ans
SÉCURISÉOuiOui
FRAISOuiOui
PÉNALITÉS DE REMBOURSEMENT ANTICIPÉOuiOui
TEMPS DE TRAITEMENTPlus de deux joursPlus de deux jours

De plus, il existe plusieurs sous-types de prêts personnels que vous pouvez obtenir chez Fairstone :

  • Prêts d’urgence
  • Prêts auto
  • Prêts pour réparation automobile
  • Prêts de mariage
  • Prêts canadiens en ligne
  • Prêts de vacances et de voyage

Quels sont les principaux avantages des prêts Fairstone ?

Voici un bref aperçu des avantages que vous pouvez tirer d’un prêt auprès de la Financière Fairstone :

  • Vous disposez de cinq ans pour rembourser votre prêt personnel, et vous pouvez le faire selon différents échéanciers de remboursement.
  • Les demandes de prêt en ligne sont disponibles.
  • Le processus de demande est simple et facile.
  • Vous n’avez pas besoin de passer par des vérifications de solvabilité pour voir la taille du prêt et le taux d’intérêt offerts par Fairstone, préservant ainsi votre pointage de crédit actuel.
  • Il n’y a pas de frais ni de pénalités pour le remboursement anticipé de votre prêt non garanti.
  • Des taux d’intérêt plus bas sont accessibles en sécurisant vos prêts avec un actif.

Quels sont les inconvénients d’obtenir un prêt Fairstone?

Fairstone a également un certain nombre d’inconvénients que vous devriez considérer avant d’obtenir l’un de leurs prêts :

  • Le processus de demande ne montre pas votre taux d’intérêt.
  • Une fois que vous aurez calculé votre taux d’intérêt, vous verrez qu’il est relativement élevé.
  • Le support client peut parfois ne pas être utile.
  • Le Better Business Bureau a donné à l’entreprise une mauvaise note.

Comment faire une demande de prêt Fairstone ?

Vous pouvez demander votre prêt Fairstone en ligne ou en personne. Si vous optez pour ce dernier, vous pouvez visiter l’une de leurs plus de 240 succursales, où les caissiers vous guideront tout au long du processus de demande.

En revanche, la candidature en ligne vous prendra environ une dizaine de minutes. Voici en quoi il consiste :

  • Vos données personnelles (nom, date de naissance, adresse, frais de logement, revenus et coordonnées).
  • Indiquer le montant du prêt à l’aide de l’échelle mobile sur leur site Web.
  • Préciser l’objet du prêt.
  • Après avoir examiné et soumis vos informations, la Financière Fairstone devra analyser votre pointage de crédit. Heureusement, cela ne nuira pas à votre pointage de crédit, car l’entreprise n’effectuera qu’une vérification en douceur.
  • Le traitement de votre demande prendra quelques minutes. Une fois terminé, vous passerez à la page d’approbation de l’entreprise, où vous aurez un aperçu des conditions de votre prêt et des instructions sur votre prochaine étape pour contracter le prêt.

L’inconvénient de leur application en ligne est qu’elle ne vous montre pas votre taux d’intérêt lors de l’approbation. Cependant, vous pouvez trouver un grand nombre de calculatrices en ligne. Ils vous permettent d’entrer le montant de votre prêt, la période de remboursement et le montant de vos paiements mensuels pour déterminer votre taux d’intérêt.

Pouvez-vous consolider votre dette avec la Financière Fairstone ?

De plus, les prêts garantis présentent des taux d’intérêt plus bas et des mensualités plus petites, réduisant ainsi les intérêts que vous devrez payer en vertu de votre dette globale.

D’autre part, les prêts non garantis sont une bonne option si vous ne possédez pas de maison et que vous souhaitez rembourser votre prêt à tout moment. L’entreprise peut vous prêter jusqu’à 20 000 $, et bien que les mensualités soient légèrement plus élevées, les prêts non garantis peuvent être une solution abordable pour votre budget.

Pour accéder aux plans de consolidation de dettes de la Financière Fairstone et voir quelle option vous convient le mieux, voici ce que vous devez faire :

  • Mettez toutes vos dettes sur un morceau de papier – Incluez tous les prêts, factures et autres formes de dettes que vous devez rembourser et calculez le montant total. De cette façon, vous connaîtrez le montant du prêt que vous devrez contracter pour le consolider.
  • Recherchez un devis en ligne – Faistone propose un devis en ligne qui vous aide à déterminer le montant du prêt auquel vous êtes éligible et le montant de vos versements mensuels. Ceci est entièrement sûr puisque l’obtention d’un devis en ligne ne comporte aucune obligation et n’a aucune incidence sur votre crédit.
  • Entrez en contact avec votre spécialiste des prêts – Après avoir reçu votre devis en ligne, votre spécialiste des prêts vous contactera par téléphone. À ce stade, vous devrez répondre à quelques questions sur le remboursement de votre dette, ce qui leur permettra de vous recommander une option de prêt idéale.
  • Décidez de votre option de paiement – Choisissez des plans de paiement mensuels, bimensuels ou bihebdomadaires pour rembourser votre dette.
  • Complétez votre demande – Après avoir précisé toutes les conditions de votre prêt, les fonds peuvent être disponibles le jour même. Cela vous permet de consolider votre dette antérieure et de commencer à rembourser le prêt que vous avez contracté auprès de la Financière Fairstone.

Existe-t-il de meilleures alternatives à Fairstone ?

Encore une fois, la Financière Fairstone est une excellente option si votre pointage de crédit n’est pas assez élevé pour être admissible à des taux d’intérêt plus bas. Dans ces cas, l’entreprise offre des taux d’intérêt inférieurs à ceux de Mogo, dont les taux d’intérêt atteignent 47,72 %, comparativement au taux d’intérêt maximum de la Financière Fairstone qui s’établit à 39,99 %.

Cependant, vous pourriez être mieux avec un autre fournisseur de prêt si votre pointage de crédit est légèrement plus élevé. Par exemple, Borowell propose des conditions de prêt personnel extrêmement favorables. Ils ont une variété de prêts parmi lesquels vous pouvez choisir et leurs taux d’intérêt sont inférieurs à ceux de la Financière Fairstone. Le délai d’exécution est également rapide. Le seul obstacle à l’admissibilité à leurs prêts est que vous devez avoir une cote de crédit élevée.

Quand contracter un crédit ailleurs ?

Étant donné que Fairstone devrait être votre dernier recours en raison de leurs taux d’intérêt élevés, il existe de nombreux cas où vous devriez éviter d’obtenir l’un de leurs prêts. Par exemple, si vous pouvez pénétrer dans vos économies, vendre certains de vos actifs ou régler vos dettes en utilisant des cartes de crédit, il n’y a aucune raison de contacter la Financière Fairstone. De plus, si un membre de votre famille est prêt à vous accorder un prêt ou si votre pointage de crédit élevé vous permet de contracter des prêts à des taux d’intérêt plus bas, essayez ces alternatives au lieu de Fairstone.

Postuler ou continuer à chercher ?

En résumé, si votre pointage de crédit actuel vous le permet, Fairstone n’est pas le bon prêteur pour vous. Cependant, votre situation financière ne vous permet pas toujours ce choix. Dans ce cas, obtenez un devis en ligne auprès de Faristone, voyez quel type de prêt ils suggèrent, et vous obtiendrez les fonds nécessaires que vous pourrez rembourser selon le plan de paiement qui vous convient.

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