Examen des prêts financiers Fairstone

Fairstone a plusieurs options pour la consolidation de dettes. L'entreprise distingue ses prêts garantis car ils peuvent vous fournir plus d'argent (jusqu'à 15 000 $ de plus que les prêts non garantis), ce qui le rend idéal pour consolider les soldes de prêts ou les dettes importantes de cartes de crédit.
Examen des prêts financiers Fairstone

Examen des prêts Fairstone

Si vous avez rencontré un revers financier, vous vous demandez peut-être si Fairstone Loans peut vous aider à surmonter vos difficultés. À cette fin, vous pouvez choisir parmi de nombreux types de prêts proposés par l’entreprise. Mais est-ce que l’un d’entre eux est le bon choix pour vous ?

Dans cet article, nous vous donnerons une liste des types de prêts offerts par Fairstone, ainsi que leurs conditions de remboursement. De plus, nous vous recommanderons dans quelles situations Fairstone est une solution viable et quand demander un prêt ailleurs.

Quels prêts pouvez-vous contracter auprès de Fairstone Loans ?

Il existe quatre types de prêts que vous pouvez demander chez Fairstone Loans :

  • Prêts garantis – Si vous souhaitez obtenir un prêt garanti, vous devrez inclure un actif (par exemple, votre maison ou votre voiture) pour servir de protection de prêt. De ce fait, ce type de prêt peut être risqué si vous ne faites pas vos versements. Et même si cela implique un taux d’intérêt relativement bas, vous pouvez trouver des taux encore plus bas avec des prêts garantis d’autres fournisseurs de crédit. Cependant, si votre cote de crédit est faible, vous devrez peut-être vous contenter d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé.
  • Prêts non garantis – Comme son nom l’indique, il n’y a aucune forme de sécurité lors de la souscription d’un prêt non garanti. Au lieu de cela, l’entreprise analysera de nombreux détails, tels que vos revenus et votre pointage de crédit, pour vérifier si vous êtes admissible à un prêt non garanti.
  • Prêts de refinancement hypothécaire – Les clients demandent généralement ce prêt pour financer leurs travaux de rénovation. L’entreprise examinera plusieurs informations, telles que vos antécédents de crédit et la valeur de votre maison, pour déterminer si vous êtes admissible.
  • Deuxième prêt hypothécaire – Vous pouvez également utiliser votre deuxième prêt hypothécaire pour payer les dépenses de rénovation domiciliaire ou atteindre d’autres objectifs financiers.

Voici les conditions de chaque type de prêt Fairstone :

 PRÊTS NON GARANTISPRÊTS GARANTIS
MONTANT DU PRÊT500 $ à 20 000 $5 000 $ – 35 000 $
TAUX D’INTÉRÊT26.99%-39.99%19.99%-23.99%
TERME6 – 60 mois36 – 120 mois
PAIEMENTSFixéFixé
FRAISRienDépend de la province
PÉNALITÉS POUR PAIEMENT ANTICIPÉRienOui
TEMPS DE TRAITEMENTMoins de 24 heuresPlus de deux jours ouvrables
GARANTIE14 joursPlus de deux jours

 

 REFINANCEMENT HYPOTHÉCAIREDEUXIÈME HYPOTHÈQUE
MONTANT DU PRÊTUn maximum de 400 000 $Un maximum de 125 000 $
RENDEMENT MAXIMAL DU PRÊT (LTV)90%80%
LES TAUXVers le haut de 12,99%Vers le haut de %15,85
PÉRIODE D’AMORTISSEMENTUn maximum de 25 ansUn maximum de 20 ans
TERME15 ans15 ans
SÉCURISÉOuiOui
FRAISOuiOui
PÉNALITÉS POUR PAIEMENT ANTICIPÉOuiOui
TEMPS DE TRAITEMENTPlus de deux joursPlus de deux jours

 

De plus, il existe plusieurs sous-types de prêts personnels que vous pouvez obtenir chez Fairstone :

  • Prêts d’urgence
  • Prêts automobiles
  • Prêts de réparation de voiture
  • Prêts mariage
  • Prêts canadiens en ligne
  • Prêts vacances et voyages

Quels sont les principaux avantages des prêts Fairstone ?

Voici un bref aperçu de la façon dont vous pouvez bénéficier d’un prêt auprès de Fairstone :

  • Vous disposez de cinq ans pour rembourser votre prêt personnel, et vous pouvez le faire selon différents échéanciers de remboursement.
  • Les demandes de prêt en ligne sont disponibles.
  • Le processus de demande est simple et facile.
  • Vous n’avez pas à passer par des vérifications de crédit pour voir le montant du prêt et le taux d’intérêt offerts par Fairstone, préservant ainsi votre pointage de crédit actuel.
  • Il n’y a pas de frais ni de pénalités pour le remboursement anticipé de votre prêt non garanti.
  • Des taux d’intérêt plus bas sont accessibles via la sécurisation de vos prêts avec un actif.

Quels sont les inconvénients d’obtenir un prêt Fairstone ?

Fairstone a également un certain nombre d’inconvénients que vous devriez considérer avant d’obtenir l’un de ses prêts :

  • Le processus de demande n’indique pas votre taux d’intérêt.
  • Une fois que vous aurez calculé votre taux d’intérêt, vous verrez qu’il est relativement élevé.
  • Le support client peut parfois ne pas être utile.
  • Le Better Business Bureau a attribué une mauvaise note à l’entreprise.

Comment faire une demande de prêt Fairstone ?

Vous pouvez demander votre prêt Fairstone en ligne ou en personne. Si vous optez pour ce dernier, vous pouvez visiter l’une de leurs plus de 240 succursales, où les caissiers vous guideront tout au long du processus de demande.

En revanche, l’application en ligne vous prendra environ dix minutes. Voici en quoi cela consiste :

  • Vos données personnelles (nom, date de naissance, adresse, frais de logement, revenus et coordonnées).
  • Indiquer le montant du prêt en utilisant l’échelle mobile sur leur site Web.
  • Préciser l’objet du prêt.
  • Après avoir examiné et soumis vos informations, Fairstone devra analyser votre pointage de crédit. Heureusement, cela ne nuira pas à votre pointage de crédit, car l’entreprise n’effectuera qu’une vérification en douceur.
  • Le traitement de votre demande prendra quelques minutes. Une fois celui-ci terminé, vous accéderez à la page d’approbation de l’entreprise, où vous aurez un aperçu des conditions de votre prêt et des instructions sur la prochaine étape de la souscription du prêt.

L’inconvénient de leur demande en ligne est qu’elle ne vous montre pas votre taux d’intérêt lors de l’approbation. Cependant, vous pouvez trouver un grand nombre de calculatrices en ligne. Ils vous permettent de saisir le montant de votre prêt, la durée de remboursement et le montant de vos mensualités pour déterminer votre taux d’intérêt.

Pouvez-vous consolider vos dettes avec Fairstone ?

Fairstone a plusieurs options pour la consolidation de dettes. L’entreprise distingue ses prêts garantis car ils peuvent vous fournir plus d’argent (jusqu’à 15 000 $ de plus que les prêts non garantis), ce qui le rend idéal pour consolider les soldes de prêts ou les dettes importantes de cartes de crédit. De plus, les prêts garantis comportent des taux d’intérêt plus bas et des mensualités plus faibles, réduisant ainsi les intérêts que vous devrez payer sur votre dette globale.

En revanche, les prêts non garantis sont une bonne option si vous ne possédez pas de maison et que vous souhaitez rembourser votre prêt à tout moment. L’entreprise peut vous prêter jusqu’à 20 000 $, et bien que les paiements mensuels soient légèrement plus élevés, les prêts non garantis peuvent être une solution abordable pour votre budget.

Pour accéder aux plans de consolidation de dettes chez Fairstone et voir quelle option vous convient le mieux, voici ce que vous devez faire :

  • Mettez toutes vos dettes sur un morceau de papier – Incluez tous les prêts, factures et autres formes de dette que vous devez rembourser et calculez le montant total. De cette façon, vous connaîtrez le montant du prêt que vous devrez contracter pour le consolider.
  • Recherchez un devis en ligne – Faistone propose un devis en ligne qui vous aide à déterminer le montant d’un prêt auquel vous êtes admissible et le montant de vos paiements mensuels. C’est tout à fait sûr puisque l’obtention d’un devis en ligne est sans engagement et n’a aucune incidence sur votre crédit.
  • Communiquez avec votre spécialiste des prêts – Dès l’obtention de votre devis en ligne, votre spécialiste des prêts vous contactera par téléphone. À ce stade, vous devrez répondre à quelques questions sur le remboursement de votre dette, ce qui leur permettra de vous recommander une option de prêt idéale.
  • Décidez de votre option de paiement – Choisissez des plans de paiement mensuels, bimensuels ou bihebdomadaires pour rembourser votre dette.
  • Complétez votre demande – Après avoir précisé toutes les conditions de votre prêt, les fonds peuvent être à votre disposition le jour même. Cela vous permet de consolider vos dettes antérieures et de commencer à rembourser le prêt que vous avez contracté auprès de Fairstone.

Existe-t-il de meilleures alternatives à Fairstone ?

Encore une fois, Fairstone est une excellente option si votre pointage de crédit n’est pas assez élevé pour bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Dans ces cas, la société propose des taux d’intérêt inférieurs à ceux de Mogo, dont les taux d’intérêt atteignent 47,72 %, par rapport au taux d’intérêt maximum de Fairstone qui s’établit à 39,99 %.

Cependant, vous pourriez être mieux avec un autre fournisseur de prêt si votre pointage de crédit est légèrement plus élevé. Par exemple, Borowell propose des conditions de prêt personnel extrêmement avantageuses. Ils ont une variété de prêts parmi lesquels vous pouvez choisir, et leurs taux d’intérêt sont inférieurs à ceux de Fairstone. Le délai d’exécution est également rapide. Le seul obstacle à l’admissibilité à leurs prêts est que vous devez avoir une cote de crédit élevée.

Quand faut-il contracter un prêt ailleurs ?

Étant donné que Fairstone devrait être votre dernier recours en raison de ses taux d’intérêt élevés, il existe de nombreux cas où vous devriez éviter d’obtenir l’un de leurs prêts. Par exemple, si vous pouvez pénétrer dans vos économies, vendre une partie de vos actifs ou régler vos dettes à l’aide de cartes de crédit, il n’y a aucune raison de contacter Fairstone. De plus, si un membre de votre famille est disposé à vous accorder un prêt ou si votre cote de crédit élevée vous permet de contracter des prêts à des taux d’intérêt plus bas, essayez ces alternatives au lieu de Fairstone.

Postuler ou continuer à chercher ?

En résumé, si votre pointage de crédit actuel vous le permet, Fairstone n’est pas le prêteur qui vous convient. Cependant, votre situation financière ne vous permet pas toujours ce choix. Dans ce cas, obtenez un devis en ligne auprès de Faristone, voyez quel type de prêt ils suggèrent, et vous obtiendrez les fonds nécessaires que vous pourrez rembourser selon le plan de paiement qui vous convient.

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