Les meilleurs taux d’emprunt fixe sur 5 ans au Canada

Dans une hypothèque de 5 ans, vos remboursements hypothécaires mensuels ne changeront pas pendant cinq ans. Même si les taux d'intérêt de base ou les taux variables standard changent, vous paieriez toujours le même taux d'intérêt lorsque vous avez contracté le prêt.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans

Êtes-vous à la recherche d’un prêt hypothécaire à taux fixe qui offre la meilleure offre pour votre achat de maison?

Les différents types de prêts hypothécaires disponibles sur le marché peuvent compliquer le choix de celui qui convient le mieux à vos besoins. Pour vous aider à faire un choix éclairé, passons en revue le prêt le plus courant : le prêt hypothécaire à taux fixe.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe?

Un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt amortissable dont le taux d’intérêt reste le même pendant une durée déterminée du prêt. Aujourd’hui, c’est le prêt le plus populaire pour les prêts immobiliers car il permet aux propriétaires de gérer leur budget beaucoup plus facilement. De plus, les hypothèques à taux fixe se déclinent sur 1, 2, 3, 5, 7 ou 10 ans.

Taux hypothécaire fixe de 5 ans

Dans une hypothèque de 5 ans, vos remboursements hypothécaires mensuels ne changeront pas pendant cinq ans. Même si les taux d’intérêt de base ou les taux variables standard changent, vous paieriez toujours le même taux d’intérêt lorsque vous avez contracté le prêt.

Rate Hold: 90 Jours
Down Payment: 20% or More

Spécification: Tangerine 5-Year Fixed Mortgage

Rate Term

Fixe pendant 5 ans

Type de taux

Fermé

Payement anticipé

20% en une fois & 20% en avance

Type d’hypothèque

20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

Province

AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, ON, PEI, QC, SK

Le taux reste en place jusqu’à

90 Jours

Down Payment Required

20% or More

En vedette!
1.75%APR: 1.47%
1

Rate Hold: 90 Jours
Down Payment: 20% or More

Spécification: Meridian 5-year Fixed Mortgage Rate

Rate Term

Fixe pendant 5 ans

Type de taux

Fermé

Payement anticipé

20% en une fois & 20% en avance

Type d’hypothèque

20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

Province

AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, ON, PEI, QC, SK

Le taux reste en place jusqu’à

90 Jours

Down Payment Required

20% or More

1.55%
×

Meridian 5-year Fixed Mortgage Rate

1.55%

Rate Term Fixe pendant 5 ans
Fermé
Mortgage Type 20% or More
20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

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Terms and conditions may apply. Promotional rates only for high-ratio insured mortgages with LTV > 80%.
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0

Rate Hold: 90 Jours
Down Payment: Less Than 20%

Spécification: Meridian 5-year Fixed Mortgage Rate (High-Ratio)

Rate Term

Fixe pendant 5 ans

Type de taux

Fermé

Payement anticipé

20% en une fois & 20% en avance

Type d’hypothèque

Moins de 20 % (Taux d’hypothèque élevé)

Province

AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, ON, PEI, QC, SK

Le taux reste en place jusqu’à

90 Jours

Down Payment Required

Less Than 20%

1.55%
×

Meridian 5-year Fixed Mortgage Rate (High-Ratio)

1.55%

Rate Term Fixe pendant 5 ans
Fermé
Mortgage Type Less Than 20%
Moins de 20 % (Taux d’hypothèque élevé)

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0

Rate Hold: 90 Jours
Down Payment: 20% or More

Spécification: BMO 5-year Fixed Mortgage Rate

Rate Term

Fixe pendant 5 ans

Type de taux

Fermé

Payement anticipé

20% en une fois & 20% en avance

Type d’hypothèque

20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

Province

AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, ON, PEI, QC, SK

Le taux reste en place jusqu’à

90 Jours

Down Payment Required

20% or More

1.47%
×

BMO 5-year Fixed Mortgage Rate

1.47%

Rate Term Fixe pendant 5 ans
Fermé
Mortgage Type 20% or More
20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

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Rate Hold: 90 Jours
Down Payment: 20% or More

Spécification: HSBC 5-year Fixed Mortgage Rate

Rate Term

Fixe pendant 5 ans

Type de taux

Fermé

Payement anticipé

20% en une fois & 20% en avance

Type d’hypothèque

20% ou Plus (hypothèque conventionnelle)

Province

AB, BC, MB, NB, NL, NS, NT, ON, PEI, QC, SK

Le taux reste en place jusqu’à

90 Jours

Down Payment Required

20% or More

En vedette!
3.76%
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Au bout de cinq ans, votre prêt hypothécaire reviendra au SVR de votre prêteur. Souvent, ce taux est supérieur à votre taux fixe. Mais vous pouvez éviter de tels remboursements mensuels élevés après la fin du terme fixe en réhypothéquant. Ce faisant, vous obtenez un taux d’intérêt inférieur lorsque vous réhypothéquerez. Prévoyez de le faire au moins six mois avant la fin de votre prêt hypothécaire à taux fixe.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe

Comme tous les autres types de prêts hypothécaires, les prêts hypothécaires à taux fixe ont leurs avantages et leurs inconvénients. Examinez attentivement ces avantages et inconvénients pour vous aider à décider si cela correspond à vos besoins.

Pour

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent un bon équilibre entre sécurité et coût.
  • Les mensualités restent les mêmes tout au long du terme, ce qui facilite la gestion de votre budget.
  • Vous gagnez en sécurité financière en sachant que les remboursements hypothécaires mensuels ne changeront pas.

Contre

  • Les hypothèques à taux fixe ont des taux d’intérêt plus élevés. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont élevées.
  • Dans un correctif de 5 ans, vous pourriez finir par payer des milliers de dollars de plus en intérêts que dans un correctif de 2 ans.
  • Vous perdez en souplesse. Si les taux d’intérêt de base sont réduits, vous seriez bloqué sur un taux d’intérêt plus élevé jusqu’à la fin de votre terme fixe.

Comment trouver le meilleur prêt hypothécaire à taux fixe

Il n’y a pas de prêt hypothécaire à taux fixe qui soit le meilleur pour tout le monde. Mais il existe un prêt hypothécaire à taux fixe qui répond le mieux à vos besoins particuliers. Voici quelques conseils pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Évaluez votre situation financière

Connaissez vos besoins spécifiques et votre capacité financière. Déterminez le montant maximum que vous pouvez payer d’avance et le montant que vous pouvez supporter pour les remboursements mensuels. Ensuite, trouvez des offres qui correspondent à ces montants.

Gardez à l’esprit que la banque reprendra possession de votre maison si vous ne pouvez pas suivre les remboursements. Il est donc préférable de choisir un terme qui vous convient.

Historique des taux hypothécaires fixes sur 5 ans

Lorsque vous comparez les offres de différentes banques ou prêteurs, examinez leurs taux d’intérêt et leurs frais d’installation. La meilleure offre sur 5 ans serait celle qui vous coûte le moins cher sur 5 ans.

Si vous changez de prêt hypothécaire, vous devez également tenir compte des frais d’évaluation, de transfert et d’enquête à domicile. Ces frais supplémentaires s’ajouteront au montant de l’hypothèque, entraîneront des intérêts et augmenteront vos remboursements mensuels.

Trouver la bonne longueur fixe

Comparer différents termes de différentes banques peut être intimidant. Mais OfferHub vous permet de comparer les hypothèques en utilisant des filtres basés sur l’emplacement, les conditions et le montant de l’acompte.

Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans, vous pouvez consulter ces listes .

Vais-je obtenir les meilleures offres sur les prêts hypothécaires à taux fixe de 5 ans ?

Comme nous l’avons mentionné, la meilleure offre hypothécaire est celle qui convient le mieux à votre situation particulière. Choisir un taux fixe sur 5 ans revient à savoir si vous avez besoin d’une sécurité financière pendant 5 ans. N’oubliez pas que plus la durée est courte, meilleurs sont les taux d’intérêt dont vous pouvez bénéficier. Par conséquent, plus votre coût total serait bas.

Alors, évaluez votre situation financière actuelle et projetez ce qu’elle serait dans cinq ans. Cela vous donnerait une meilleure idée de si une hypothèque à taux fixe de 5 ans est la meilleure pour vous.

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