Meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada

Gagnez de l'argent en dépensant avec des cartes de crédit Cashback. Pourquoi ne pas être récompensé en utilisant une carte de crédit pour effectuer des achats ? Les cartes de crédit avec remise en argent au Canada offrent entre 1 % et 5 % de remise pour chaque dollar dépensé avec votre carte de remise en argent.
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Top 5 des cartes de crédit sans frais avec remise en argent

Vous détestez payer des frais annuels pour les cartes de crédit ?

Fait intéressant, vous n’êtes pas seul. Nous détestons tous payer des frais annuels pour un service dont nous pourrions bénéficier gratuitement. En fait, nous faisons de notre mieux pour éviter de payer même un seul dollar comme frais de carte de crédit dans la mesure du possible. Mais dans certains cas, une carte de crédit avec des frais annuels peu élevés peut ne pas être si mal. Certains d’entre vous pourraient se demander ce qu’il y a de si bon à payer un supplément. C’est une question valable. Pensez-y de cette façon : toutes les cartes de crédit populaires avec remise en argent au Canada ont une sorte de frais annuels. Le vrai moment de joie, cependant, vient lorsque vous décidez de faire le calcul. Lorsque vous décomposez l’argent que vous payez des frais annuels ou d’autres frais de carte de crédit, vous constaterez que les frais vous sont remboursés grâce à des remises en argent. chapeau a raison. Des cartes de crédit avec remise en argent passionnantes qui ne vous facturent rien.

Carte de crédit de remise en argent Tangerine

Cette carte de crédit est un vol absolu. Il n’y a pas de frais annuels et vous pouvez dépenser votre argent intelligemment. En termes simples, chaque achat que vous effectuez vous rapporte remises en argent que vous pouvez apprécier mais il y a une légère torsion. Cette carte de crédit vous permet de décider si vous souhaitez que le cashback soit déposé dans le solde de votre carte de crédit ou dans un compte épargne . N’est-ce pas excitant ? Oui, vous avez le pouvoir de choisir des catégories de dépenses pour le bonus que vous gagnez avec une carte de crédit avec remise en argent Tangerine, contrairement à d’autres options où vous êtes obligé d’utiliser votre remise en argent comme essence ou épicerie standard.

  • 0% annual fee
  • 2% cashback on all your purchases
  • No limit on the total cashback you can earn on your purchases

Spécification: Tangerine Cash Back Credit Card

Promo de transfert de solde

1.95%

Frais Annuels

$0

Taux d’intérêts

19.95%

Transfert de solde

19.95%

Avance d’espèces

19.95%

Réseau
Card Type

Transfert de compte, Cashback, Faible intérêt, Pas de frais annuel

0

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, vous avez la possibilité de choisir jusqu’à trois catégories. Ne vous inquiétez pas, ces catégories de bonus ne sont pas fixes et peuvent être modifiées à l’aide de l’interface en ligne de la carte de crédit une fois tous les 3 mois. Vous obtenez 2% de bonus en espèces sur les catégories que vous choisissez. Le cash-back sur les autres achats est de 1%.

SimplyCash – American Express

Comme son nom l’indique, vous bénéficiez d’une remise en argent forfaitaire de 1,25% sur tous les achats sans aucune limite ni question posée. Oui, cette carte AMEX avec remise en argent sans frais offre peut-être le taux de gain le plus élevé et les bonnes nouvelles ne s’arrêtent pas là.

  • $99 Annual Fee
  • 2% Cashback on all of your purchases
  • No limit on the total cashback you can earn
  • Open to residents of Canda

Spécification: SimplyCashTM Preferred Card from American Express

Frais Annuels

$99

Taux d’intérêts

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

21.99%

Réseau
Card Type

Cashback, Travel Rewards

0

SimplyCash vous permet également de gagner un bonus de 5% sur les achats d’essence et d’épicerie pendant les 6 premiers mois. Le bonus maximum que vous pouvez gagner est de 250 $. Comme les autres titulaires de carte AMEX, SimplyCash vous permet d’accéder gratuitement à Front of the Line et d’obtenir des billets pour des événements et des concerts. Lorsque vous demandez SimplyCash, vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt de 1,99% pour les 6 premiers mois sur les transferts de solde.

  • Variety of options to redeem points
  • $0 annual fee
  • Easy-to-get welcome bonuses
  • No eligibility requirements, so anyone can apply
  • Competitive interest rates

Spécification: MBNA Rewards Platinum Plus® Mastercard®

Frais Annuels

$0

Taux d’intérêts

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

24.99%

Réseau
Card Type

Cashback

0
MasterCard

 

La carte MasterCard MBNA Rewards offre une remise en argent de 1 % sur les dépenses, mais il y a autre chose que vous devez savoir. La carte n’a aucune limite sur le montant de cashback que vous pouvez gagner. De plus, vous bénéficiez d’une plus grande couverture d’assurance gratuitement, contrairement aux autres cartes de crédit sans frais. La remise en argent que vous gagnez peut être utilisée à tout moment, de toute façon, vous le souhaitez. Si vous recherchez une carte de crédit avec remise en argent vraiment simple et flexible, ce serait le bon choix pour vous. Cette carte de crédit MBNA offre également une protection d’achat de 90 jours, une assurance accident de voyage, une garantie prolongée de 12 mois et une protection contre le vol de location de voiture.

Carte de crédit SimplyCash d’American Express

Cette carte de crédit vous permet de gagner 1,25 point pour chaque dollar dépensé. Si vous chargez 500 $ sur votre carte en tant qu’achats au cours des 3 premiers mois, vous pouvez obtenir un bonus d’inscription de 10 000 points Blue Sky®. La bonne chose à propos de cette carte de crédit est qu’il n’y a pas de restrictions de voyage. Oui, vous avez bien lu. Il n’y a pas d’exigences d’achat à l’avance, de limitations de sièges ou de restrictions de voyage.

Vous pouvez toujours gagner des points Blue Sky supplémentaires en parrainant vos amis. Chaque approbation de parrainage réussie vous donne la chance de gagner 5 000 points Blue Sky.

Carte Visa SCÈNE Banque Scotia

Earn 2,500 bonus SCENE points for everyday purchases of $ 500 in the first three months

Spécification: Scotiabank SCENE®* Visa* Card

Frais Annuels

$0

Taux d’intérêts

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

22.99%

Réseau
Card Type

Cashback, Travel Rewards

0

Si vous aimez regarder des films, c’est la carte de crédit sans frais que vous devriez posséder. 500 $ d’achats au cours des trois premiers mois peuvent vous aider à gagner 2 000 points SCÈNE en prime, ce qui équivaut à deux billets de cinéma gratuits. Vous gagnez 1 point SCÈNE pour 1 $ dépensé. De même, chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex vous permet d’accumuler 5 points SCÈNE. Vous apprécierez certainement d’être membre de SCÈNE. Les points SCÈNE peuvent être échangés chez SportCheck (achat d’équipement de sport), les restaurants participants et les agences de location de voitures AVIS. Comme un Banque Scotia titulaire de la carte, vous bénéficiez d’une protection supplémentaire contre les situations d’urgence et les événements imprévisibles de la vie.

Visa Infinite Momentum Scotia

Spécification: Scotia Momentum® Visa Infinite* Card

Frais Annuels

$120

Taux d’intérêts

20.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

22.99%

Réseau
Card Type

Cashback

0
La carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de remise en argent actuellement disponibles au Canada. Scotia Momentum Visa Infinite offre une remise en argent de 4 % pour l’épicerie et sur les factures récurrentes, une remise en argent de 2 % sur l’essence et les transports en commun, les taxis et Uber, et 1 % sur tout le reste.

Carte Visa Infinite TD Remise en argent

  • Up to 3% cash back on eligible purchases
  • Cash back rewards don’t expire
  • Travel and roadside assistance services
  • Purchase security and warranty protection
  • Manage card in the TD app

Spécification: TD Cash Back Visa Infinite* Card

Frais Annuels

$120

Taux d’intérêts

20.99%

Avance d’espèces

22.99%

Réseau
Card Type

Cashback

0

Meilleure carte de crédit sans frais annuels

Carte de crédit de remise en argent Tangerine

Cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit Cashback vous permettent de récupérer une partie de l’argent que vous dépensez lors de l’achat de biens et de services. Vous pourriez recevoir le montant de la remise sous forme de crédit chaque mois sur le relevé de carte de crédit. Ou, l’entreprise peut vous envoyer un chèque par la poste après une période fixe comme un an ou un jalon prédéfini que vous atteignez. Cependant, puisque vous obtenez ce rabais sur les achats que vous effectuez, vous devrez faire attention à ne pas trop dépenser. Si vous dépassez la limite, vous pourriez finir par payer un montant élevé d’intérêts qui pourrait égaliser les prestations en espèces que vous recevez.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent récompenser les abonnés avec de l’argent crédité sur leurs comptes lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit pour effectuer des achats. Chaque entreprise a différents systèmes par lesquels elle offre des récompenses :

  • Montant particulier
  • Pourcentage de chaque achat que vous effectuez
  • Remise unique à l’inscription
  • Sur les dépenses d’un montant fixe dans un délai déterminé
  • Programmes de remise en argent promotionnels pour les clients existants pour leurs dépenses chez un détaillant ou un magasin particulier, comme par exemple 30 $ pour les achats dans l’épicerie ABC.
  • Une carte de crédit avec remise en argent présente souvent de nombreux avantages. Cependant, il existe de nombreuses cartes de crédit différentes parmi lesquelles choisir. Vous ne voulez pas vous rendre dans votre banque principale et choisir la carte de crédit qu’elle vous propose. Cela pourrait vous faire manquer des centaines de dollars de récompenses.

    En recherchant et en comparant les cartes de crédit, vous pouvez choisir celle qui correspond le mieux à vos intérêts et profiter des récompenses offertes pour vos dépenses. Nous avons quelques bons conseils pour choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent et maximiser vos récompenses.

    Voici quelques cartes de récompenses avec remise en argent qui valent la peine d’être consultées :


    Carte SimplyCash d’American Express

    L’une des cartes les plus populaires car elle offre 5% de remise sur l’essence, l’épicerie et les restaurants pendant les six premiers mois. De plus, 1,25 % sur tous les autres achats. Le seul inconvénient de cette carte de crédit d’American Express est que les récompenses ne peuvent être appliquées à votre relevé de carte de crédit qu’une fois par an.

    Cette carte de crédit offre également d’excellents avantages en matière d’assurance voyage. Ils offrent une assurance vol et dommages de location de voiture gratuite. Ils offrent également jusqu’à 100 000 $ d’assurance décès accidentel. Ils vous couvrent également, ainsi que votre conjoint et vos enfants jusqu’à l’âge de 23 ans en cas de décès accidentel lorsque vous voyagez en avion, en train, en bus ou en bateau. Pour bénéficier de cette assurance, le coût total de la location de voiture ou du titre de transport doit être débité sur votre carte SimplyCash.


    Visa Infinite Momentum Scotia

    Si vous dépensez beaucoup, cette carte de crédit de la Banque Scotia est faite pour vous. Même s’il a des frais annuels de 99 $, vous verrez que vous obtenez certaines des récompenses en espèces les plus élevées. Vous pouvez utiliser vos remises en argent comme crédit sur votre relevé ou les déposer dans votre compte-chèques de la Banque Scotia.

    Cette carte offre également une assurance voyage qui couvre les urgences de voyage, les retards de vol, les bagages perdus, ainsi qu’une assurance collision perte/dommages pour la voiture de location.


    Carte de crédit de remise en argent Tangerine

    Avec cette carte de Tangerine, vous obtenez 2% de remise sur deux catégories que vous choisissez. Ainsi, cette carte peut être personnalisée pour obtenir des avantages en fonction de votre style de vie. Ces remises en argent sont déposées mensuellement. Si vos récompenses sont déposées directement dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir

    Avec cette carte, vous bénéficiez de 2% de cashback sur deux catégories que vous pouvez choisir. Ainsi, cette carte peut être personnalisée pour obtenir des avantages en fonction de votre style de vie. Ces remises en argent sont déposées mensuellement. Si vos récompenses sont déposées directement dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie pour recevoir une remise de 2 %. Toutes les autres catégories recevront 0,5% de cashback.

    Même si vous n’êtes pas un grand voyageur, vous voulez une carte de remboursement qui peut vous aider à payer votre prochain voyage.


    Choisir la bonne carte

    Les cartes de remise en argent offrent diverses récompenses dans différentes classifications. Ceci est différent des cartes de crédit de voyage qui vous rapportent souvent des points pour chaque dollar dépensé.

    La carte Scotia Momentum Visa Infinite, par exemple, vous offre une remise de 4 % sur les achats d’essence, ainsi que sur l’épicerie. Ils offrent également une remise en argent de 2 % sur les factures et les achats en pharmacie et de 1 % sur tout le reste. C’est une excellente option de carte de crédit pour ceux qui dépensent beaucoup d’argent en achats d’essence. Ce ne serait pas une bonne option pour quelqu’un qui ne possède pas de voiture.

    Si vous dépensez beaucoup d’argent au restaurant ou faites des achats importants, vous pouvez choisir la carte SimplyCash Preferred d’American Express. La carte offre aux titulaires de carte 2% en espèces sur tous les achats. De plus, pendant les six premiers mois, vous recevrez une remise en argent de 5 %.

    Bonus d’inscription et de dépenses pour votre carte de crédit

    Le choix d’une carte de crédit basée sur des récompenses en espèces est un facteur important. Cependant, vous devriez également vérifier les bonus d’inscription et de dépenses. Ces bonus pourraient être très bénéfiques pour votre portefeuille.

    La carte de crédit Scotia Momentum Visa Infinite ne vous facture pas les frais de 99 $ la première année. La carte préférée SimplyCash, comme mentionné ci-dessus, offre une remise en argent de 5 % sur les achats pendant les six premiers mois.

    Vous voulez également garder un œil sur les limites fixées pour les dépenses. Si vous dépassez les limites fixées, vous pouvez recevoir un pourcentage de remise en argent inférieur. La carte Scotia Momentum n’offre le taux de 4 % que pour les premiers 25 000 $. Après avoir atteint cette limite, vous ne gagnerez que 1%. Si vous constatez que vous n’atteignez pas vos limites de dépenses, une astuce consiste à acheter des cartes-cadeaux pour vos magasins préférés, afin de gagner le cashback que vous méritez.

    Payez votre facture complètement chaque mois pour obtenir plus de récompenses de carte de crédit

    L’intérêt des cartes de crédit peut complètement faire échouer l’objectif d’obtenir des remises en argent. Si vous ne remboursez pas le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous ne récolterez pas vraiment les avantages de la récompense, car les intérêts facturés annuleront les récompenses en argent.

    Maintenant que nous avons passé en revue les conseils pour choisir la bonne carte de récompenses avec remise en argent, utilisez notre outil de comparaison pour déterminer quelle carte vous convient le mieux.

    Gagnez des remises en argent pour vos voyages d’été avec une carte de crédit de voyage

    Utilisez vos cartes de crédit de voyage pour économiser de l’argent sur des vacances. En débitant vos achats quotidiens sur votre carte de crédit, vos récompenses peuvent vous aider à économiser pour votre prochain grand voyage.

    Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pourriez envisager d’utiliser une carte de crédit avec récompenses voyages. Cependant, avec votre carte de crédit cash-back, vous pouvez économiser vos avantages en espèces et vous n’avez plus à vous soucier de l’expiration de vos points ou des éventuelles dates d’interdiction. Si vous souhaitez économiser votre argent pour vos prochaines vacances, n’oubliez pas de vérifier quand vous pouvez encaisser vos récompenses et assurez-vous de les mettre dans votre fonds de voyage.

    De plus, lorsque vous prévoyez de réserver vos billets d’avion, assurez-vous de vous renseigner sur l’assurance voyage et de débiter vos achats sur la carte de crédit qui a les meilleures polices d’assurance voyage.

    La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit avec remise en argent

    De nombreux voyageurs ont décidé de se tourner vers les cartes de récompenses avec remise en argent parce que les cartes de récompenses de voyage ont modifié leurs politiques et rendu plus difficile la réclamation des récompenses. Les cartes de crédit avec remise en argent sont idéales pour les voyageurs fréquents et les voyageurs occasionnels, car vous pouvez décider sur quoi vous voulez dépenser votre argent.

     

Comment fonctionne une carte de crédit CashBack ?

Lorsque vous achetez des cartes de crédit avec remise en argent, vous pouvez vérifier les conditions générales proposées par chaque émetteur de carte en lisant la déclaration de divulgation du produit avant de faire votre choix. N’oubliez pas que les achats remboursés, les transferts de solde et les avances de fonds peuvent ne pas être inclus dans le programme de remise en argent.

Voici les différentes méthodes par lesquelles les entreprises offrent des remises en argent.

  • Vous obtenez une remise en argent chaque fois que vous effectuez un achat admissible avec la carte. Par exemple, si votre fournisseur de carte propose une offre de remboursement de 3 % et que vous effectuez des achats sur 1 000 $, vous recevrez une remise de 30 $.
  • Le fournisseur de carte propose le système de remboursement aux nouveaux clients lors de leur inscription. Si vous postulez avant une certaine date et achetez des articles d’une valeur particulière avant la date d’échéance, vous recevez une remise en argent.
  • Le fournisseur de la carte vous permet d’échanger des points de récompense sur des vols et des achats contre de l’argent déposé sur votre compte.

Votre compagnie de carte de crédit vous permet un rabais sur certains achats et ce montant correspond à un pourcentage de votre achat. Ce pourcentage varie en fonction des articles spécifiques que vous achetez. Par exemple, le Scotiabank Momentum VISA Infinite vous offre :

  • 4% de remise sur les recharges d’essence et l’épicerie
  • 1% à 2% de remise sur tous les autres articles

Voici d’autres facteurs à garder à l’esprit :

  • La société émettrice de la carte de crédit vous facture des frais annuels pour la facilité de remboursement. Avant de l’acheter, assurez-vous que vous avez l’intention d’utiliser la carte souvent afin de pouvoir couvrir les frais avec l’argent
  • La remise de la facilité de remise en argent ne couvre pas les frais d’intérêt, les avances de fonds et les transferts de solde.
  • Si vous payez généralement en espèces pour acheter de l’essence et de l’épicerie, l’utilisation de votre carte de crédit peut être une option pour économiser de l’argent.

FAQ

Is there an annual fee for a cashback credit card?

Exemple de certaines cartes de crédit avec remise en argent au Canada sont assorties de frais annuels. Il est important de prendre en compte les frais annuels avant de demander une carte de crédit avec remise en argent. Faites quelques calculs pour évaluer vos dépenses mensuelles par rapport aux frais annuels. Il n’aurait de sens de postuler que si le résultat est positif. Mais il existe d’excellentes cartes de crédit avec remise en argent telles que la carte de crédit avec remise en argent Tangerine sans frais annuels et la carte Visa Momentum Scotia avec des frais annuels peu élevés de 39 $. Comparez toutes les cartes de crédit cashback pour trouver celle qui vous convient le mieux.ontent

Do I need to pay my credit card balance monthly?

Oui. Bien qu’une remise en argent puisse être tentante, vous ne devriez de toute façon pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Il est vrai qu’il existe des récompenses financières avec les cartes de crédit avec remise en argent, mais elles ne seront pas en mesure de couvrir entièrement votre dette. Il est également important de payer la totalité du solde chaque mois pour éviter des frais d’intérêt élevés. La carte Alterna Récompenses MBNA sans frais annuels, à faible taux d’intérêt et avec remise en argent s’avère être une solution gagnant-gagnant pour tous.

Why Compare Cashback credit cards in Canada?

Avec autant de cartes de crédit avec remise en argent au Canada, commencez par comparer les taux de récompense et les frais annuels. Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent une remise en argent de 4 %, mais facturent des frais annuels élevés – il s’avère que la remise en argent est principalement couverte par votre propre poche ! Lorsque vous demandez des cartes de crédit avec remise en argent, assurez-vous d’évaluer vos habitudes de dépenses. Les gros dépensiers devraient demander des cartes de crédit avec remise en argent qui récompensent leur appétit pour les dépenses avec des taux de récompense élevés. Les dépensiers modérés et inférieurs se débrouilleront très bien avec les cartes de crédit standard avec remise en argent qui ont également des frais annuels inférieurs.

Pourquoi une carte de crédit avec remise en argent est un excellent choix

Cartes de crédit avec remise en argent peut être un excellent choix pour les personnes qui préfèrent ne pas garder d’argent liquide avec elles. De plus, ces cartes peuvent vous rapporter de l’argent pour les utiliser.

Primes de voyage vs remises en argent

Cartes de crédit avec primes de voyage vous permettent d’accumuler des points lorsque vous effectuez des achats avec eux. Ces points peuvent ensuite être utilisés pour votre prochain voyage. L’inconvénient est que les directives sont souvent compliquées. Il existe également plusieurs restrictions entourant les points. En revanche, les cartes de crédit avec remise en argent sont généralement une meilleure option. Leurs termes sont assez simples à comprendre. Les récompenses sont également suffisamment polyvalentes pour être utilisées pour une variété de choses. Les cartes de remboursement sont certainement une bonne option si vous voulez tirer le meilleur parti de vos dépenses. Le fait que vous obteniez quelque chose en retour à chaque fois que vous dépensez n’est pas du tout une mauvaise affaire.

Les avantages d’utiliser une carte de remboursement

Les utilisateurs de cartes de crédit ont de nombreuses raisons de préférer cartes de remboursement sur les autres cartes. En voici quelques uns:

Retour

C’est certainement la caractéristique la plus importante d’une carte de remboursement. Habituellement, le montant minimum de retour en espèces est de 1% de chaque achat. Par exemple, disons que vous avez utilisé votre carte pour un achat de 100 $. Vous gagnez 1 $ en retour. Cela peut vous sembler minime, mais ce n’est que le minimum. La plupart des cartes offrent des retours plus importants pour certains types d’achats. Si vous utilisez votre carte pour un achat à la pharmacie ou à l’épicerie, par exemple, vous pouvez obtenir un pourcentage plus élevé du prix en retour. Parfois, les récompenses supplémentaires peuvent atteindre jusqu’à quatre fois le minimum.

Frais

Les frais annuels sont souvent le premier détail que les gens vérifient lorsqu’ils obtiennent une carte de crédit. Pour les cartes de récompense de voyage, les frais sont généralement assez élevés. Ce n’est pas le cas pour les cartes cash-back. De nombreuses cartes de remboursement ne vous oblige pas à payer des frais annuels . Pour ceux qui ont des frais, les récompenses en espèces accordées sont généralement beaucoup plus élevées.

Bonus

Il est normal que les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des récompenses à leurs utilisateurs. Avec les cartes de remboursement, l’argent que vous récupérez est déjà acquis. La bonne nouvelle est qu’il y a beaucoup plus que vous pouvez obtenir d’une utilisation fréquente. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous offrir un bonus d’inscription lorsque vous optez pour une carte de remise en argent. D’autres bonus peuvent inclure des rendements plus élevés pour une certaine période de temps. Vos frais annuels peuvent également être annulés.

Limites

Différentes sociétés émettrices de cartes peuvent ne vous offrir des récompenses que jusqu’à une certaine limite de dépenses. Cela en fait l’option parfaite pour ceux qui ne dépensent pas vraiment beaucoup. Cependant, si vous devez effectuer des achats plus importants avec votre carte, vous voudrez peut-être envisager d’autres options.

Comment tirer le meilleur parti de votre carte de remise en argent

Une fois que vous obtenez votre carte de remboursement, vous devez vous assurer que vous le maximiser . Les récompenses sont la principale raison pour laquelle vous avez choisi cette option, après tout. La meilleure façon de tirer le meilleur parti de votre carte de remise en argent est de suivre les catégories de dépenses qui offrent le plus de récompenses. Par exemple, certaines cartes donnent plus de récompenses lorsque vous utilisez votre carte pour faire vos courses. D’un autre côté, certains peuvent vous donner de meilleures offres lorsque vous utilisez le vôtre pour le gaz. Un bon exemple serait le Scotia Momentum Visa Infinite. Saviez-vous qu’ils vous remboursent 4 % chaque fois que vous utilisez votre carte dans les épiceries et les stations-service ? Pour ce qui est de Carte de crédit de remise en argent Tangerine , ils vous donnent jusqu’à 2% dans les catégories choisies. Assurez-vous simplement de vérifier les catégories de dépenses. Vous pourriez être surpris de ne pas obtenir les récompenses que vous attendez en raison de la confusion dans certaines catégories. Par exemple, Costco et Walmart ne relèvent pas toujours des épiceries. Maintenant, que se passe-t-il si vous avez les deux cartes mentionnées ci-dessus ? C’est même mieux! Cela signifie que vous pouvez utiliser les cartes pour des achats spécifiques. Utilise ton Écosse Visa Infinite minimum lors de l’achat d’essence ou d’épicerie. Ensuite, utilisez l’autre carte pour d’autres catégories.

Ce qu’il faut considérer dans le choix d’une carte

Choisir la bonne carte ne consiste pas seulement à choisir celle que tout le monde utilise. Voici les questions les plus importantes que vous devriez vous poser avant de vous décider :

Qu’est-ce qui vous donne le plus de récompenses ?

Un bon choix est la carte Mastercard MBNA Rewards World Elite. Si vos dépenses annuelles sont d’environ 25 000 $, vous pourriez vous retrouver avec un montant net de 411 $ en espèces. Ce montant vient après déduction de la cotisation annuelle. C’est 1,64% de retours ! La carte World Elite Mastercard MBNA Rewards offre également un bonus d’inscription de 100 $. Cela signifie que la première année, vous pourriez gagner jusqu’à 511 $ en récompenses. La carte Visa Infinite Momentum Scotia est également un excellent choix. Ne vous laissez pas décourager par la remise de 1 % sur vos achats réguliers. Si votre liste de dépenses comprend l’épicerie et l’essence, vous serez surpris de ce que le bonus de 4 % peut faire. Avec des dépenses annuelles de 25 000 $, vous pouvez gagner plus de 400 $ en récompenses pour toute l’année. De toute évidence, vos dépenses les plus importantes devraient jouer un rôle énorme dans votre décision. Comme indiqué précédemment, certains achats vous rapporteront plus que d’autres. Vérifiez les catégories de dépenses auxquelles chaque carte donne le plus de récompenses. Optez pour les cartes qui répondent le mieux à vos dépenses les plus importantes.

Vous détestez payer des frais annuels ?

Ce qui est bien avec les cartes de remboursement, c’est que certains fournisseurs proposent toujours des cartes sans frais. Recherchez des cartes qui ne nécessitent pas de frais, alors vous êtes prêt à partir. Avant de réduire complètement les options de carte qui nécessitent des frais annuels, envisagez toutes les options. Parfois, les frais annuels en valent plus que la peine. Les cartes avec frais annuels offrent généralement plus d’avantages que la carte de remboursement habituelle. Les récompenses peuvent être plus élevées. Il peut aussi y avoir des bonus supplémentaires. Faites quelques calculs et voyez si vous pourriez gagner plus de récompenses grâce à cette option malgré les frais.

Y a-t-il un revenu minimum requis?

Naturellement, les sociétés émettrices de cartes veulent se protéger. C’est pourquoi beaucoup d’entre eux ont des exigences de revenu minimum. Ceux qui ont un salaire minimum de 35 000 $ sont généralement admissibles à des cartes de remise en argent moyennes. Les cartes World Elite peuvent nécessiter plus, généralement entre 60 000 $ et 80 000 $. Gagner beaucoup moins que ça ? Le SimplyCash préféré par American Express a en fait une grande exigence de revenu minimum. Fondamentalement, toute personne ayant un revenu de 15 000 $ peut être admissible. Ils ont également un bonus d’inscription, ainsi qu’un taux de remise en argent de 2%. Cela seul en fait un excellent choix. Notez que vous pouvez toujours être approuvé pour une carte même si vous ne remplissez pas les conditions de revenu minimum. Cependant, vous devez vous assurer que votre historique de crédit et de paiement est impeccable.

Y a-t-il des avantages supplémentaires et une assurance?

De loin, la carte Mastercard BMO Remises World Elite est le meilleur choix si vous pensez que l’assurance est importante. Cette carte offre 14 types d’assurance différents, ils ont donc forcément le type de couverture dont vous avez besoin. Ils offrent également une assistance routière gratuite en plus des autres récompenses.

Maximiser le cashback sur votre carte de crédit de la bonne façon

Il existe plusieurs façons de créer la stratégie de remise en argent parfaite cet été. Si vous apprenez quelques trucs, vous pourrez gagner beaucoup d’argent.

Maximiser les catégories de bonus

Certaines cartes offrent des bonus par catégorie, comme gagner cinq points par dollar sur l’achat. Ces catégories changent tous les trimestres de l’année, donc faire du shopping dans ces points de vente est un moyen stratégique de vous aider à gagner plus de points sur une période donnée.

Choisissez plus de remises en argent sur les achats réguliers ou les catégories sélectionnées

Bien que cela puisse sembler attrayant lorsque les sociétés émettrices de cartes offrent un énorme remboursement de 5 % sur des catégories qui tournent tous les trimestres, il est de loin préférable d’opter pour un remboursement de 1,5 % qui couvrira tous vos achats. En effet, choisir de récupérer 5 % sur les catégories ne vous rapportera que 1 % sur les achats réguliers.

Économisez vos dépenses de voyage sur une carte de récompenses

C’est une décision intelligente d’utiliser votre carte de récompenses lorsque la saison des voyages approche, car les cartes de récompense peuvent accumuler des points que vous pouvez échanger contre des miles. Lisez Comment tirer le meilleur parti des remises en argent des cartes de crédit et Obtenir des remises en argent pour voyager pour plus d’informations et de conseils.

Profitez du bonus d’inscription et gagnez de l’argent

Vous ne tricherez pas sur votre carte de récompenses si vous obtenez une autre carte qui offre un bon bonus d’inscription. Cela vous permettra d’obtenir une remise en argent tant que vous ne payez pas d’intérêts et que vous payez votre facture à temps.

Associez deux cartes bancaires en espèces

Une façon d’obtenir plus d’argent est d’utiliser différentes cartes pour effectuer des achats distincts. Un exemple est la rotation des catégories d’épiceries et d’autres services dont les utilisateurs peuvent bénéficier en utilisant leur carte de crédit. Cependant, le cashback de 5% que vous avez reçu ne durera pas éternellement. Il est donc préférable d’obtenir une carte avec une remise en argent de 1,5% qui peut être utilisée pour tous vos achats réguliers, car les autres cartes n’offrent qu’une remise de 1%.

Comment vous devriez gérer votre carte de crédit

Ne pas trop dépenser

Chaque fois que vous entendez la mauvaise expérience d’une personne avec le crédit, c’est probablement parce qu’elle a dépensé bêtement de l’argent qu’elle n’avait pas. Ne faites pas la même erreur et traitez-le comme le même montant que celui présent sur votre compte bancaire.

Gardez une trace

Avec les cartes de crédit, il est très facile de se laisser emporter et de dépenser trop, ce qui amène de nombreuses personnes à avoir des ennuis avec leurs sociétés de cartes de crédit respectives. Inscrivez-vous aux services de gestion de compte en ligne avec votre entreprise. Vérifiez votre compte chaque semaine pour éviter d’oublier que l’argent finira par sortir de votre compte pour le payer.

N’attendez pas que votre facture soit due

Payer votre facture de carte de crédit plus d’une fois par mois vous aidera à suivre vos dépenses et à maîtriser vos finances, ce qui vous procurera une tranquillité d’esprit. À tout le moins, vous devriez payer votre facture avant la fin du mois pour éviter les dépenses excessives et aider à imiter le sentiment d’avoir dépensé de l’argent.

Ne payez pas d’intérêts

En suivant les étapes ci-dessus ; vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur votre facture car elle ne sera pas en retard. Sinon, vous dépenserez plus d’argent que d’économiser et devoir payer des intérêts est un signe clair qu’il est ingérable pour vous de payer vos dépenses par carte de crédit.

Cartes de crédit avec remises en argent les options peuvent s’avérer être d’excellents outils d’économie. Beaucoup de gens veulent comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent. Vous pouvez faire les recherches nécessaires pour trouver les cartes de crédit avec les récompenses les mieux adaptées à vos habitudes de dépenses. Par exemple, si vous voyagez fréquemment, vous aurez besoin d’une carte de crédit qui offre des points de voyage. D’un autre côté, si vous avez l’intention d’utiliser la carte pour faire du shopping, faire l’épicerie, les dépenses quotidiennes et les repas au restaurant, vous voudrez peut-être choisir une carte qui offre des économies sur ces dépenses.

Avant de faire votre choix, comparez les avantages offerts par les différentes sociétés émettrices de cartes de crédit et comptez les récompenses que vous êtes susceptible de gagner sur chacune. Vous serez surpris des économies que vous pouvez réaliser.

Choisissez la bonne carte de crédit en fonction de vos habitudes de dépenses

Les cartes de crédit avec remise en argent vous offrent généralement des catégories et différents niveaux de points de récompense que vous pouvez gagner. Si vous pouvez faire correspondre vos dépenses maximales à la catégorie concernée, vous pouvez obtenir la carte où vous pouvez gagner le plus de remises en argent.

Par exemple, disons que votre famille consacre une part importante de votre revenu disponible aux services publics, au gaz, à l’épicerie et à d’autres produits essentiels. En conséquence, vous voudrez peut-être choisir une carte qui offre des points supplémentaires sur ces dépenses. Vous gagnerez toujours des points sur d’autres achats, mais les points représentent généralement la moitié de ce que vous gagnez dans la catégorie que vous avez choisie. Essayons un autre exemple. Si votre famille voyage ou dîne beaucoup au restaurant, recherchez une carte de crédit qui vous permet de gagner de l’argent sur les billets de voyage, les réservations d’hôtel et les restaurants.

Profitez des avantages des promotions et des bonus

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous offrent un bonus supplémentaire lorsque vous vous inscrivez à leurs services. Par exemple, vous pourriez vous qualifier et recevoir un bonus d’inscription. Ensuite, il existe également des cartes qui ont certaines exigences, comme par exemple, la société peut avoir une condition selon laquelle vous effectuez des achats d’une valeur spécifique dans les un à trois premiers mois suivant la réception de la carte de crédit pour bénéficier d’une remise de 5%.

Avec un peu de réflexion intelligente, vous pourriez utiliser ces conditions à votre avantage. Pour couvrir l’exigence de dépenser une certaine somme, vous pouvez facturer chaque voyage d’épicerie sur la carte de crédit. Envisagez d’acheter des articles avec une longue durée de vie ou des cartes-cadeaux pour les anniversaires à venir.

En règle générale, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont des liens avec des partenaires commerciaux et vous offrent des points supplémentaires si vous utilisez leurs services. Par exemple, vous pourriez avoir la possibilité de gagner 10 fois le nombre de points d’avantage si vous achetez des produits d’épicerie dans un certain dépanneur ou louez une voiture auprès d’un concessionnaire particulier. En choisissant ces services, vous pouvez gagner des points supplémentaires et faire de grosses économies.

Il existe d’autres façons de maximiser votre récompense de carte de crédit avec remise en argent s, alors faites un peu de recherche et tirez le meilleur parti des récompenses de votre carte de crédit.

Remboursez votre solde en totalité chaque mois

Les cartes de crédit avec remise en argent ne sont une excellente option que si vous remboursez le solde en totalité chaque mois. Gardez à l’esprit que ces cartes facturent généralement des taux d’intérêt élevés sur les soldes impayés. Si vous conservez un solde et que vous manquez la date d’échéance du paiement, vous pourriez finir par payer des taux d’intérêt élevés qui annulent l’avantage de remise en argent que vous avez obtenu.

Avantages de l’utilisation d’une carte de crédit comme outil de budgétisation

Gagnez des remises en argent

Si vous utilisez toujours votre carte de débit ou vos espèces pour payer vos dépenses, alors vous passez à côté car il y a beaucoup à gagner en utilisant une carte de crédit. Si vous suivez de manière responsable, vous pouvez gagner jusqu’à 5% sur vos achats avec une carte de crédit. Pour ce faire, optez pour une carte de crédit adaptée, car il existe différents types de cartes de crédit adaptées à certains besoins. Obtenir une carte adaptée aux achats que vous effectuez régulièrement est un bon moyen de gagner et économiser des points régulièrement .

Conseils de base pour maximiser le cashback

Faites une liste détaillant vos dépenses annuelles et mensuelles

Vos dépenses mensuelles vous aideront à savoir si elles s’alignent mieux avec une carte qui offre des remises en argent sur les catégories. Pendant ce temps, vos dépenses annuelles détermineront si vous dépensez suffisamment pour utiliser les récompenses offertes par une carte de crédit avec une catégorie désignée.

Choisissez un programme de récompenses adapté à vos dépenses

Une fois que vous avez noté exactement ce pour quoi vous dépensez de l’argent, vous pouvez vous inscrire à une carte de crédit avec remise en argent. La liste peut être longue, mais les principaux concurrents sont Discover It®, Blue Cash Preferred® et Chase Freedom®, car leurs fonctionnalités conviennent à une grande variété de personnes.

Suivre les dépenses avec un relevé de carte de crédit

Utilisez votre relevé de carte de crédit pour voir où vous en êtes en ce qui concerne les dépenses et mettez votre liste à jour en conséquence.

Meilleures cartes de crédit CashBack au Canada

Voici 3 exemples des meilleures cartes de crédit avec remise en argent disponibles au Canada :

Spécification: ECHO® Cashback MasterCard®

Frais Annuels

$30

Taux d’intérêts

20.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

22.99%

Réseau
Revenu minimum

$80,000

Card Type

Cashback

0

Then get 1% cashback on all credit card purchases!

  • Up to 3% cash back on select purchases
  • Redeem cash back for as little as $1
  • Flexibility where cash back rewards go
  • Add another cardholder for free
  • Gain financial insights from money tracking

Spécification: BMO® CashBack® Mastercard®*

Frais Annuels

$0

Taux d’intérêts

19.99%

Transfert de solde

22.99%

Avance d’espèces

24.99%

Réseau
Card Type

Cashback

0
  • No annual fee
  • Unlimited cash back and 2% back on groceries*
  • Purchase security and extended warranty protection

Spécification: RBC Cashback Mastercard

Frais Annuels

$0

Transfert de solde

19.99%

Taux d’intérêts

19.99%

Réseau
Avance d’espèces

22.00%

Card Type

Transfert de compte, Cashback, Faible intérêt, Travel Rewards

Revenu minimum

$65000

1

Autres conseils sur la façon de maximiser votre cashback

Préparez-vous pour la saison des catégories

Assurez-vous d’obtenir un maximum de remise en argent en ne manquant pas les opportunités des catégories saisonnières. Apprendre les catégories de chaque saison à l’avance vous aidera à planifier toutes les dépenses que vous pourriez avoir à faire à cette période de l’année.

Échangez vos points en espèces

Au lieu d’échanger votre argent sous forme d’articles coûteux et luxueux, il est recommandé de prendre l’argent. Cela aura un impact réel sur vous sur la façon dont vos décisions de dépenses intelligentes ont eu un résultat positif.

Aide à compenser les prix élevés du gaz

Avoir une carte de crédit qui offre une remise en argent sur l’achat de carburant peut être très avantageux si vous êtes du genre à conduire beaucoup. Cela peut aider à compenser chaque fois que les prix du gaz augmentent, de sorte que vous gagnez plus de points lorsque vous achetez du gaz à des prix gonflés.

Cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux sont également un bon moyen d’échanger votre remise en argent, et elles sont également un moyen de vous assurer que vous pouvez économiser de l’argent en dehors de la période de catégorie. Si vous n’avez pas dépensé le montant maximum dans les trois mois, vous pouvez évaluer si vous pensez devoir épargner dans la même catégorie dans les mois à venir. Si tel est le cas, vous pouvez échanger votre cashback sous forme de cartes-cadeaux.

Conclusion

Vous pouvez voir qu’il n’y a pas de carte unique, cependant, vous pouvez examiner de plus près certaines des meilleures options mentionnées ci-dessus pour voir ce qui fonctionne pour vos objectifs financiers et votre situation. Voici quelques conseils amicaux. Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit avec remise en argent sans frais pour la première fois, assurez-vous d’obtenir une deuxième carte de crédit avec remise en argent sans frais en guise de sauvegarde. N’oubliez pas que la deuxième carte de crédit peut ne rien coûter, mais vous disposez d’une sauvegarde si votre carte principale est gelée, volée ou égarée. Deuxièmement, vous devez toujours utiliser votre cartes de crédit avec attention. En termes simples, même si vous ne payez rien à la banque, cela ne signifie pas que vous utilisez la carte de crédit avec négligence. Espacez vos achats et notez vos habitudes de consommation. Bien sûr, un billet de cinéma ou de voyage gratuit avec d’autres bonus est excitant, mais assurez-vous que vos dépenses ne déroutent pas. Après tout, la dernière chose que vous vouliez arriver est de vous retrouver avec une dette de carte de crédit et de ne pas trouver un moyen de vous en sortir.

Gagnez de l’argent en dépensant avec des cartes de crédit Cashback. Pourquoi ne pas être récompensé en utilisant une carte de crédit pour effectuer des achats ? Les cartes de crédit avec remise en argent au Canada offrent entre 1 % et 5 % de remise pour chaque dollar dépensé avec votre carte de remise en argent. Certaines cartes de remboursement peuvent facturer des frais annuels ou, dans certains cas, un taux d’intérêt élevé. Comparez et demandez la meilleure carte de crédit avec remise en argent au Canada.

Il est toujours judicieux de choisir votre carte de crédit cashback en fonction du type d’articles que vous envisagez d’acheter. Il existe différents types de cartes de crédit avec remise en argent et bon nombre d’entre elles se concentrent sur certains types d’articles, tels que l’épicerie et l’essence, ou même une catégorie spécifique de produits. Vous pouvez également les utiliser pour payer vos factures mensuelles.

Comparez les cartes de crédit cashback en fonction de votre type de dépenses et choisissez la carte qui correspond à votre style de vie.

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