Meilleurs comptes d’épargne au Canada

Trouvez les meilleurs comptes d'épargne au Canada. Obtenez des informations détaillées sur les différents types de comptes d'épargne actuellement proposés. Choisissez parmi les comptes à intérêt élevé, les comptes CELI, les comptes RER, les comptes d'épargne pour les jeunes et les aînés au Canada.
In this Article show

En substance, tout le monde devrait avoir un compte d’épargne pour assurer un meilleur avenir financier. Quiconque souhaite tirer profit de ses fonds stagnants peut bénéficier de presque tous les types de comptes d’épargne proposés par n’importe quelle banque, bien que, bien sûr, certains aient des taux d’intérêt plus élevés et plus de privilèges que d’autres. tant que vous pouvez rester discipliné avec votre argent et faire des dépôts et des cotisations fréquents de toute taille, vous serez récompensé par des paiements d’intérêts fiables pour faire fructifier votre épargne simplement en ayant de l’épargne. Plutôt pratique, hein ?

Un compte-chèques offre le pouvoir bancaire flexible dont vous avez besoin pour vos achats quotidiens et vos besoins bancaires, mais une bonne épargne est absolument essentielle. Les banques canadiennes offrent une variété de comptes d’épargne qui possèdent des caractéristiques variées, notamment des taux d’intérêt accélérés, des comptes libres d’impôt, ainsi que des comptes mieux adaptés aux étudiants, aux personnes âgées et aux jeunes enfants. Avec la variété qui existe, il est important de prendre votre temps et de choisir les meilleures économies pour répondre à vos besoins bancaires uniques.

Quels sont les meilleurs comptes d’épargne au Canada?

InstitutionAccount NameInterest rate
EQ BankSavings Plus Account1.50%
WealthsimpleWealthsimple Cash
0.60%-1.65%
ScotiabankMomentum Plus Savings Account0.40%-1.45%
TangerineTangerine RSP0.80%-1.65%
BMOSmart Savings Account by BMO
0.40%-1.35%
TD Canada TrustePremium Account by TD
0.20%-1.10%
RBCRBC Enhanced Savings Account
0.20%-1.15%
CIBCeAdvantage Savings Account by CIBC
0.30%-1.10%

Certains des meilleurs comptes d’épargne au Canada sont offerts par EQ, Wealthsimple, la Banque Scotia, Tangerine, BMO, TD, RBC et CIBC. Jetons un coup d’œil à chacun des meilleurs plans d’épargne de ces banques disponibles.


Compte Épargne Plus par EQ

Le compte d’épargne Plus proposé par la banque EQ est le package complet en termes de taux d’intérêt élevé, de commodité et de fonctionnalités utiles. Ce compte d’épargne a un taux d’intérêt de 1,50 % qui est calculé quotidiennement sur le solde de clôture de chaque jour et est payé mensuellement. Contrairement à de nombreux autres comptes d’épargne, ce compte d’épargne EQ n’a pas d’exigence de solde minimum ni de frais mensuels. Il s’agit également d’un compte plus polyvalent offrant des fonctionnalités similaires à celles de votre compte-chèques, notamment le paiement de factures, les virements électroniques, les opérations courantes et le Virement Interac. En plus de votre compte Épargne Plus, vous avez accès à l’outil Objectifs d’épargne d’EQ qui peut vous aider à rester motivé et à mieux comprendre où vous vous situez par rapport à vos objectifs financiers.


Wealthsimple Cash

Le compte Wealthsimple Cash est assez compétitif en ce qui concerne un taux d’intérêt élevé et des avantages pour les titulaires de compte. Ce compte d’épargne a un taux d’intérêt de 0,90% sans solde minimum obligatoire. Avec ce compte, vous pouvez profiter de dépôts et de retraits illimités sans aucun frais appliqué à votre compte. De plus, vous bénéficiez d’une couverture allant jusqu’à 1 million de dollars du Fonds canadien de protection des épargnants. Ce compte peut également être connecté à l’application Roundup de Wealthsimple, qui fonctionne en votre faveur pour déposer la monnaie des transactions « arrondies » (c.-à-d. 4,93 $ à 4,95 $) directement dans votre compte, vous aidant ainsi à économiser sans même vous en rendre compte.


Compte d’épargne Momentum Plus de la Banque Scotia

Le compte d’épargne Momentum Plus de la Banque Scotia est unique en ce sens qu’il encourage activement les titulaires de compte à mieux épargner. Ils accomplissent cette tâche ardue en permettant aux clients de choisir une période de prime de 90, 180, 270 ou 360 jours au cours de laquelle ils ne peuvent pas effectuer de virements, de retraits ou de débits de leur compte d’épargne. En cas de succès, leur taux d’intérêt augmente pour rémunérer davantage vos efforts. Le taux d’intérêt de départ est de 0,15 % mais augmente à 1,25 % pour la période de prime de 360 jours. Si les clients s’abonnent aux forfaits Scotia Privilège ou Ultime, le taux d’intérêt augmentera de 0,05 % ou 0,10 % respectivement.


Compte Accélérateur d’épargne par la Banque Scotia

Le compte Accélérateur d’épargne de la Banque Scotia offre un taux d’intérêt de 1,00 % tant que vous maintenez un solde de 5 000 $ ou plus. avec ce compte, vous pouvez profiter de transferts illimités vers vos autres comptes de la Banque Scotia sans pénalité ni frais. C’est l’alternative à leur compte d’épargne Momentum Plus si vous souhaitez pouvoir transférer de l’argent de votre compte si nécessaire tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus élevé.


Mandarine RER

Le principal compte d’épargne de la banque Tangerine est son compte Plan d’épargne-retraite qui permet aux titulaires de compte de mettre de l’argent de côté pour leur retraite sans qu’il soit imposé pendant leurs années de travail. Ce compte a un taux d’intérêt de 0,15% et toutes les contributions à ce compte peuvent être réclamées et déduites de votre impôt sur le revenu annuel. Si vous vous inscrivez pendant leur période promotionnelle, vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt de 2,15 % pendant les 5 premiers mois.


Compte d’épargne intelligent de BMO

Bien que BMO offre un taux d’intérêt de 1,40 % sur ses comptes d’épargne plus compliqués et restrictifs, son meilleur compte d’épargne dans l’ensemble est le compte d’épargne intelligent qui n’a aucune restriction sous la forme d’un solde minimum et offre toujours un taux d’intérêt compétitif de 0,80 %. Avec ce compte, vous n’avez aucun frais mensuel, aucun solde mensuel requis et un transfert gratuit chaque mois.


Compte ePremium de TD

Le meilleur compte d’épargne offert par la banque TD est le compte ePremium qui ne comporte aucuns frais mensuels et aucune restriction sur les virements en ligne gratuits. Ce compte a un taux d’intérêt encore plus élevé que le compte d’épargne à intérêt élevé à 0,90%. une stipulation avec ce compte est que vous devez maintenir un solde de 10 000 $ ou plus dans votre compte à la fin de chaque jour du mois.


Compte d’épargne bonifié RBC

Le compte d’épargne bonifié RBC utilise un système à plusieurs niveaux pour récompenser les titulaires de compte pour leurs cotisations régulières et un solde statique plus élevé. Vous commencez à gagner des intérêts sur un solde de 5 000 $ et atteignez un taux d’intérêt de 1,50 % une fois que votre solde atteint 150 000 $ – une barre assez haute pour la plupart des gens. Ce compte permet un prélèvement gratuit chaque mois pour les débits nécessaires.


Compte d’épargne eAvantage par CIBC

Le compte d’épargne eAvantage de la CIBC offre un taux d’intérêt de 1,00 % et convient aux personnes de tous âges, des jeunes aux personnes âgées, ainsi qu’aux retraités et aux travailleurs de tous les niveaux de revenu. Ce compte n’a pas de solde mensuel minimum, de frais mensuels et permet des virements Interac gratuits.


 

Meilleurs comptes d’épargne au Canada

Il existe de nombreux types de comptes d’épargne pour répondre à un plus grand nombre d’utilisateurs ayant des habitudes de dépenses, des objectifs d’épargne et des besoins bancaires uniques.

De base

Les comptes d’épargne de base fonctionnent en détenant des fonds et en payant au titulaire du compte de petits et réguliers intérêts gagnés sur ces fonds. Bien que les intérêts s’accumuleront lentement sur votre compte, vous n’avez pas beaucoup de liquidités avec votre argent et n’avez pas le même accès fluide que vous avez avec les fonds de votre compte de chèques. Avec ce type de compte d’épargne, vous êtes obligé de payer des impôts sur tous les intérêts versés sur le compte, et votre banque peut facturer des frais supplémentaires pour transférer de l’argent d’un autre endroit.

Spécification: TD Bank Every Day Savings Account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

0

Grand intérêt

Les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent un meilleur rendement de votre argent que les comptes de base. Cependant, ils ont généralement quelques stipulations et restrictions strictes pour fournir ce taux plus élevé. Ces restrictions se présentent généralement sous la forme de dépôts minimum, de soldes minimum de compte ou de restrictions sur les retraits, bien qu’il s’agisse généralement d’une combinaison de tous ces éléments.

Spécification: Tangerine Savings Account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

0

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avec la plupart des comptes d’épargne, vous devez payer de l’impôt sur les intérêts que vous gagnez sur vos fonds. Un CELI est différent en ce sens que vous pouvez cotiser au compte et retirer vos fonds sans payer d’impôt sur le compte. Cependant, cet avantage est compensé par les montants de dépôt maximum par an, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas profiter pleinement des taux d’intérêt si vous ne pouvez pas avoir tout votre argent sur votre compte.

Spécification: Motive Financial TFSA Savings Account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

0

Jeunesse

Un compte d’épargne pour les jeunes aide les jeunes enfants à apprendre la valeur d’économiser de l’argent et les guide dans le développement de saines habitudes financières pour leur avenir. Ils peuvent déposer l’argent de leur allocation et le voir croître avec intérêt – une perspective passionnante pour les personnes de tous âges.

Spécification: Scotiabank Youth Savings Account

Transaction supplémentaire

Frais de guichet automatique américains

$3

Intérêts de découvert

21.00%

Frais de découvert

$5

Frais mensuel

$0

Virement Interac

$1

Transactions

Illimitée

Free!
0

Sénior

Toute personne de plus de 60 ans peut ouvrir un compte d’épargne senior au Canada qui fonctionne de la même manière que les comptes d’épargne réguliers, mais offre des taux d’intérêt spéciaux et des exemptions de frais aux titulaires de compte.

Spécification: HSBC Tax-Free Savings Account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

1.05%
0

Dollars américain

Si vous voyagez régulièrement aux États-Unis, y faites des affaires, possédez une propriété au sud de la frontière ou avez la double nationalité, un compte d’épargne en dollars américains peut vous être avantageux. Il vous donnera un meilleur accès aux services financiers américains et vous aidera à surmonter les obstacles frustrants qui existent entre l’infrastructure bancaire canadienne et américaine et les devises distinctes.

Spécification: HSBC U.S. Dollar High Rate Savings Account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

1.00%
Protect yourself with HSBC Travel Insurance HSBC Travel Insurance covers worldwide emergency medical, trip interruption and baggage loss, damage or delay for you and your family.
0

Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada

Recherchez les banques qui vous offrent les taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes d’épargne. Cela vous intéressera de savoir que de nombreuses banques offrent des taux d’intérêt de plus de 2%. Il s’agit d’un avantage important, car les gains possibles peuvent vous aider à suivre le rythme des taux d’inflation actuels au Canada.

Vous construirez une richesse assurée dans un délai plus court. Dans le même temps, assurez-vous que le taux d’intérêt n’est pas uniquement valable pour une période de lancement en tant qu’offre promotionnelle. Vérifiez si la banque baissera le taux d’intérêt après quelques mois.

Compte d’épargne le plus populaire

Spécification: EQ Bank Savings Plus Account

Autres frais de guichet automatique

S/O

Virement Interac

Gratuit

Solde minimum

Pas de minimum

Assurance

Assuré par la SADC

Transactions

Illimitée

0

Accéder à vos fonds

En règle générale, les comptes d’épargne ne permettent pas d’effectuer des transactions telles que le paiement de factures ou le transfert de fonds en cas de besoin. Mais, ces derniers temps, de plus en plus de banques offrent une plus grande accessibilité et flexibilité. Vous pourriez obtenir les avantages d’un compte de chèques combiné à un compte d’épargne. Pouvoir accéder à vos fonds et effectuer des retraits devrait figurer en bonne place sur votre liste de priorités. Vérifiez auprès de la banque le nombre de transactions autorisées et les frais pour chacune.

Effectuer des transactions et des retraits

Même si vous utiliserez le compte d’épargne pour vos dépenses futures, choisissez un compte d’épargne qui permet un retrait facile avec des frais minimaux. Par exemple, vérifiez auprès de la banque les frais que vous paierez si vous retirez de l’argent ou effectuez des transactions au point de vente. De nombreuses banques vous permettent d’effectuer un nombre fixe ou un nombre illimité de transactions ou de virements électroniques sans encourir de frais. En conséquence, choisissez la banque qui propose les conditions qui correspondent le mieux à vos habitudes d’achat.

Impôts encourus sur les revenus des HISA

Un facteur important à garder à l’esprit lors de la souscription à un compte d’épargne à intérêt élevé est que les intérêts que vous gagnez sont imposables et qu’il n’y a aucune limite sur le montant des fonds que vous pouvez déposer. Les HISA tombent dans les comptes non enregistrés contrairement à d’autres options d’épargne comme les actions, les certificats de placement garanti (CPG), le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Puisque les intérêts gagnés sont un revenu, vous paierez l’impôt applicable selon la tranche de revenu annuelle. Votre banque vous enverra un formulaire fiscal de fin d’année, un peu comme le formulaire que vous recevez d’un employeur.

Si vous préférez un compte d’épargne sans impôt, pensez au compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Les revenus de ce compte ne seront soumis à aucun impôt. De plus, vous pouvez bénéficier d’avantages tels qu’une augmentation du plafond de cotisation pour chaque année qui est réinitialisé à la fin de l’année. Sinon, optez pour le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) qui, encore une fois, ne comporte aucun impôt. Cependant, comme il s’agit d’un fonds spécialement conçu pour la retraite, vous paierez des impôts sur les retraits.

 

Comment fonctionnent les intérêts avec les comptes d’épargne ?

Avec les intérêts, votre compte d’épargne augmentera avec le temps. La moyenne pour intérêts de compte d’épargne au Canada est d’environ 1,5 %, souvent plus près de 2 % que de 1 %. Au fil du temps, généralement chaque mois, les comptes d’épargne recevront des fonds supplémentaires en fonction du solde du compte. Cet argent supplémentaire est calculé par le taux d’intérêt. Par exemple, si vous ouvrez un compte d’épargne de 200 $ et que vous y ajoutez 100 $ pendant 12 mois, vous vous retrouverez avec 1400 $ à votre nom à la fin de l’année (sans intérêts). Ensuite, la banque calculera les intérêts. Si la banque a un taux d’intérêt de 1,5% pour votre compte d’épargne, elle vous donnera 21 $ supplémentaires (1,5% de 1400 $) le mois où votre compte d’épargne atteint 1400 $. Ensuite, la banque calculera les intérêts. Si la banque a un taux d’intérêt de 1,5% pour votre compte d’épargne, elle vous donnera vingt et un dollars supplémentaires (1,5% de 1400 $) le mois où votre compte d’épargne atteint 1400 $.

Qu’en est-il des impôts sur les comptes d’épargne?

Parfois, vous pouvez obtenir un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) , Mais ce n’est pas toujours le cas. Dans certains cas, les intérêts de votre compte d’épargne seront imposés d’un certain pourcentage. En moyenne, la taxe n’est que d’environ un dixième de pour cent. Si le compte de l’exemple ci-dessus était imposé de 0,1 % sur l’augmentation de 21 $, vous perdriez environ deux cents. Avec les heures supplémentaires, cependant, ce nombre augmenterait. De plus, le taux d’imposition de votre compte d’épargne peut augmenter en fonction de votre argent.

Réflexions finales sur les comptes d’épargne

L’ouverture d’un compte d’épargne est un moyen simple et peu risqué de faire fructifier votre argent au fil du temps. La plupart des banques vous permettront d’accéder à votre compte d’épargne à tout moment, et plusieurs banques offrent des options CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) à leurs clients. Un compte d’épargne est également un bon moyen de vous aider à gérer votre propre argent, car il vous permet d’avoir un endroit spécial et sûr pour stocker votre argent pour l’avenir.

Les meilleurs comptes d’épargne parmi lesquels choisir

Voici des exemples de certains des meilleurs comptes d’épargne :

Spécification: motusbank High interest savings account

Frais mensuel

$0

Assurance

Assuré par la SADC

Intérêts calculés

Journalier

Intérêts payés

Mensuel

0

Choisir entre un compte d’épargne ordinaire et un compte d’épargne à intérêt élevé

En examinant vos options, vous apprendrez que les comptes d’épargne réguliers rapportent un taux d’intérêt inférieur d’environ 1,05 % ou moins. Cependant, les HISA prévoient des taux d’intérêt de 2 % ou plus. Et cela fait des HISA une option d’épargne plus attrayante. En même temps, vous voudrez comparer les termes et conditions et choisir un instrument qui vous convient. Comparez également les caractéristiques des comptes d’épargne offerts par différentes banques et coopératives de crédit.

Les gens de offerhub.ca ont des listes d’options côte à côte que vous pouvez voir et comparer. Faites votre choix après avoir pesé les différentes caractéristiques des options disponibles.

Dernières pensées

Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une liste exhaustive des comptes d’épargne au Canada, donc si vous n’avez pas entendu parler d’un compte qui correspond à votre style de vie et à vos besoins et objectifs bancaires, il existe de nombreuses autres options intéressantes à découvrir. Avec la disponibilité des comptes d’épargne, vous ne devriez avoir aucun problème à en trouver un qui convient à votre situation unique.

 

 

 

  • Get the Latest Offers

    Right to your Inbox!

  • Recent Blog Post

  • Register New Account
    Reset Password
    OfferHub
    Logo