Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit au Canada

Les meilleurs prêts irrécouvrables non garantis au Canada

Un prêt non garanti signifie que vous n’avez besoin d’aucune garantie en garantie du prêt, comme une maison ou une voiture. Il s’agit généralement du type de prêt préféré, car vous ne mettez aucun de vos biens en danger si vous ne pouvez pas suivre votre calendrier de remboursement mensuel.


Prêts Canada

Critères d’admissibilité:

  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit être majeur dans votre province

Loan Canada est un prêteur indirect qui met en relation des emprunteurs potentiels avec les meilleurs prêteurs en mauvais crédit du pays. Ils proposent également la consolidation de dettes à ceux qui souhaitent combiner leurs dettes en une somme et une mensualité avec un taux d’intérêt inférieur. Grâce à Prêt Canada, vous pouvez obtenir l’approbation de prêts entre 500 $ et 300 000 $ avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 60 mois à un taux de 3 %. Vous pouvez avoir accès à votre argent en aussi peu que 24 à 48 heures dans la plupart des cas.

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PrêtConnect

Critères d’admissibilité:

  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit être majeur dans votre province

Chez LoanConnect, vous pouvez obtenir un prêt d’un montant compris entre 500 $ et 50 000 $ avec une demande de prêt d’une minute via leur site Web. Vous recevrez une réponse immédiatement et pourriez avoir vos fonds dans les 24 heures. Même si vous avez une proposition de consommateur, une faillite antérieure ou une autre raison de mauvais crédit, votre prêt non garanti est aussi rapide et aussi facile.

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Prêts Ferratum

Critères d’admissibilité:

  • Doit avoir au moins 20 ans
  • Doit vivre à Terre-Neuve, en Nouvelle-Écosse, au Nouveau-Brunswick, en Colombie-Britannique, en Ontario ou en Alberta
  • Doit être citoyen ou résident permanent du Canada
  • Être salarié à temps plein depuis au moins trois mois

Ferratum permet aux emprunteurs de choisir n’importe quel montant entre 500 $ et 15 000 $ avec un plan de remboursement pouvant aller jusqu’à 60 mois. Ferratum est l’un des meilleurs fournisseurs de prêts car ils sont totalement gratuits et ils permettent des calendriers de paiement flexibles avec des paiements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels. Les taux d’intérêt Ferratum commencent à 18,90 % et les prêts sont approuvés en ligne en moins de 24 heures. Pour obtenir un prêt de Ferratum, vous devez avoir 20 ans et travailler à temps plein et gagner 2500 $ par mois pendant au moins 3 mois et détenir une cote de crédit de 600 ou plus.


Prêts Fast Track de Marble Financial

Critères d’admissibilité:

  • Doit être majeur dans votre province
  • Doit être dans une proposition de consommateur
  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada

Marble Financial propose des prêts accélérés aux personnes en proposition de consommateur qui souhaitent reconstituer leur crédit et rembourser leurs créanciers plus rapidement. Les emprunteurs peuvent recevoir jusqu’à 15 000 $ et peuvent s’attendre à des taux d’intérêt compris entre 19,99 % et 24,99 %. Marble Financial paie vos créanciers, puis vous leur remboursez le prêt directement. Ils rapportent tous vos paiements aux agences d’évaluation du crédit. Ainsi, à la fin de la durée de votre prêt de 36 mois, votre pointage de crédit est beaucoup plus élevé.


Prêt à l’extérieur

Critères d’admissibilité:

  • Doit avoir 18 ans
  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit être employé au cours des trois derniers mois
  • Ne doit pas faire l’objet d’une procédure de faillite ou de proposition de consommateur

Loan Away offre des prêts non garantis jusqu’à 5 000 $ aux résidents de l’Ontario, de l’Alberta et de Terre-Neuve. Votre durée de remboursement peut aller jusqu’à 36 mois et n’inclura jamais les frais de pénalité. Loan Away ne garantit pas l’approbation du prêt, mais ils approuvent plus de 90 % des demandes en aussi peu que 8 minutes, les fonds étant reçus en aussi peu que 24 heures dans de nombreux cas.


Financière facile

Critères d’admissibilité

  • Doit avoir 18 ans
  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit posséder un compte bancaire vérifiable
  • Doit être employé pendant au moins 2 mois avant la date de votre demande

Easy Financial offre des prêts garantis et non garantis aux Canadiens ayant un mauvais crédit ou des faillites antérieures. Les emprunteurs peuvent sélectionner un montant allant jusqu’à 15 000 $ sur un prêt non garanti et jusqu’à 25 000 $ sur un prêt garanti en utilisant la valeur nette de votre maison comme garantie. Ils signalent tous vos paiements à temps à tous les principaux bureaux de crédit et offrent une variété de ressources éducatives pour vous aider à mieux contrôler vos finances.


Courtiers Northstar

Critères d’admissibilité:

  • Doit avoir un compte courant actif depuis au moins 3 mois
  • Ne doit pas être impliqué dans une procédure de faillite ou dans tout autre programme qui saisit votre salaire
  • Doit être pleinement employé pendant une période de 6 mois ou plus
  • Doit avoir habité à la même adresse pendant une période de 6 mois ou plus
  • Doit être payé par chèque ou dépôt direct

Northstar offre un accès rapide aux prêts personnels pour mauvais crédit jusqu’à 3 000 $ pour n’importe quel but. Ils approuvent et fournissent des fonds en aussi peu que 24 heures et n’effectuent aucune vérification de crédit avant d’approuver votre demande de prêt – ils peuvent plutôt poser des questions sur votre situation financière.


Meilleurs prêts personnels garantis pour mauvais crédit

Les prêts garantis sont des prêts qui utilisent des garanties pour garantir le prêt, réduisant ainsi le risque du prêteur d’un montant significatif. La garantie peut être n’importe quoi, de votre véhicule personnel à la valeur nette de votre maison ou même des bijoux coûteux. Ce type de prêt personnel pour mauvais crédit offre de meilleurs taux d’intérêt et est beaucoup plus facile à obtenir, mais vous risquez de perdre votre garantie si vous ne suivez pas vos paiements.


Financière prudente

Critères d’admissibilité:

  • Doit gagner au moins 38 000 $ par an ou gagner 18 $/heure
  • Doit être employé au cours des 6 derniers mois dans une entreprise qui emploie au moins 10 personnes
  • Doit être en mesure de présenter un talon de paie informatisé avec les retenues appropriées

Prudent Financial propose des prêts garantis pour mauvais crédit aux emprunteurs ayant déjà fait une proposition de consommateur ou ayant fait faillite. Les prêts de ce prêteur ont un taux d’approbation élevé et peuvent être traités en aussi peu que 24 heures dans la plupart des cas. Les emprunteurs peuvent recevoir un montant allant jusqu’à 25 000 $ pour un prêt automobile, jusqu’à 20 000 $ pour des prêts personnels utilisant un véhicule personnel entièrement remboursé comme garantie, jusqu’à 15 000 $ avec une garantie sur valeur domiciliaire ou jusqu’à 5 000 $ pour des prêts personnels utilisant d’autres garanties. Si vous êtes un travailleur indépendant ou si vous êtes actuellement impliqué dans des recouvrements, vous pouvez toujours obtenir un prêt en utilisant la valeur nette de votre maison ou un véhicule entièrement remboursé comme garantie de prêt.


Tribecca Finance

Critères d’admissibilité

  • Doit avoir au moins 18 ans
  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit gagner au moins 20 000 $ par année

Avec Tribecca Finance, vous pouvez utiliser n’importe quel type de fonds propres pour votre prêt personnel. Ils accordent des prêts à ceux qui ont un mauvais crédit, des hypothèques de premier et de deuxième rang et des prêts sur valeur domiciliaire. Vous ne pouvez pas être impliqué dans une procédure de faillite au moment de votre demande de prêt si vous demandez un prêt personnel. Tribecca sert uniquement les Canadiens de la grande région de Toronto.


Le Canada Prête

Critères d’admissibilité:

  • Doit avoir au moins 18 ans
  • Doit être un résident permanent ou citoyen du Canada
  • Doit avoir la valeur nette de la maison

Canada prêt n’approuve que les prêts sur valeur domiciliaire – votre véhicule et vos autres objets de valeur ne sont pas des formes de garantie acceptables avec ce prêteur. Si vous êtes travailleur indépendant ou si votre banque a refusé, canadalend.com est une excellente option pour votre prêt personnel garanti pour mauvais crédit ou pour une première, deuxième ou troisième hypothèque sur votre maison. Vos antécédents de crédit n’entrent pas en compte avec ce prêteur, seulement la valeur nette de votre maison. Leurs taux d’intérêt commencent à moins de 2 % tandis que les taux hypothécaires de deuxième rang commencent à 5,99 %.

Meilleurs fournisseurs de prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un faible pointage de crédit

Plus d’un million de Canadiens souffrent d’un mauvais crédit en raison d’une déclaration de faillite, d’un défaut de paiement de leurs dettes ou d’un défaut de remboursement d’un prêt. Un mauvais crédit peut rendre beaucoup plus difficile, voire impossible, l’achat d’une voiture, l’obtention d’un prêt hypothécaire ou parfois même l’obtention d’un emploi.

Prêts irrécouvrables au Canada avec approbation garantie

Un mauvais crédit peut affecter tous les domaines de votre vie et peut même causer des problèmes relationnels ou d’estime de soi lorsque vous associez votre pointage de crédit à votre capacité à vivre votre vie comme vous le souhaitez. Cependant, vous avez des options, quelle que soit la faiblesse de votre pointage de crédit, vous devez donc toujours avoir de l’espoir lorsque vous faites une demande de prêt pour mauvais crédit.

Les sociétés de prêt suivantes sont d’excellents fournisseurs de prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit :

  • PrêtConnect
  • Prêts Canada
  • Prêts Ferratum
  • Prêts Fast Track de Marble Financial
  • Prêt à l’extérieur
  • Courtiers Northstar

Certaines de ces sociétés offrent même des prêts allant jusqu’à 50 000 $ ou 300 000 $ et ont des taux aussi bas que 3 %, bien que vous puissiez également envisager jusqu’à 46,96 %.


Fournisseurs de prêts irrécouvrables vs banques

Lors de la demande de prêt, un prêteur vérifiera vos antécédents de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Malheureusement, la plupart des banques rejetteront les prêteurs avec une mauvaise cote de crédit, mais ils ne sont pas la seule option. Les prêteurs privés sont beaucoup plus susceptibles d’accepter les demandes de mauvais crédit. Voici quelques différences stupéfiantes entre les banques et les fournisseurs de prêts privés :

  • De nombreux prêteurs alternatifs auront des approbations garanties même si vous avez une proposition de consommateur, une faillite récente, des recouvrements ou un compte en souffrance sur votre historique de crédit
  • Les prêteurs alternatifs sont souvent des établissements entièrement en ligne et peuvent accepter des candidats à haut risque sans facturer des taux d’intérêt exorbitants sur les prêts
  • Plusieurs prêteurs alternatifs ne vérifieront même pas votre pointage de crédit lors de l’octroi de prêts car ils examinent d’autres facteurs pour prendre leur décision (des choses comme le statut d’emploi, le revenu, etc.)
  • Vous pouvez choisir un prêt personnel garanti ou non garanti avec un mauvais crédit auprès de prêteurs alternatifs
  • Vous paierez un taux d’intérêt plus élevé que celui facturé par les banques, car les prêts douteux sont plus risqués

Prêts personnels pour mauvais crédit sans vérification de crédit

Même si votre prêteur ne vérifie pas votre pointage de crédit, vous devrez tout de même répondre à certaines questions sur votre situation financière, car il se fonde sur ces facteurs pour déterminer s’il doit approuver votre demande de prêt.

Ils demanderont des informations concernant :

  • Votre revenu mensuel ou annuel
  • Votre statut professionnel et la taille de votre lieu de travail
  • Un cosignataire pour votre prêt
  • Procédure de faillite en cours
  • Montant actuel de la dette

Avantages d’un prêt personnel pour mauvais crédit

Les prêts pour mauvais crédit aident les Canadiens ayant un faible crédit de plusieurs façons :

  1. Reconstruisez votre pointage de crédit. Avoir du crédit est le seul moyen d’augmenter votre pointage de crédit, donc en effectuant des paiements réguliers et à temps sur votre mauvais crédit, vous améliorerez lentement votre pointage de crédit, serez en mesure de vous qualifier pour les cartes de crédit non garanties et aurez accès à de meilleures taux hypothécaires
  2. Accédez à de meilleurs taux d’intérêt. Une vérité inévitable du mauvais crédit est que vous paierez des taux d’intérêt plus élevés sur tous les prêts et cartes de crédit que vous avez à votre nom. Cependant, certains prêteurs alternatifs offrent des taux d’intérêt plus bas que d’autres, ce qui vous permet de les rembourser plus efficacement avec des paiements mensuels plus faciles à gérer.
  3. Emprunter de grosses sommes d’argent. Les prêts irrécouvrables vous permettent souvent de contracter un prêt de plusieurs centaines de milliers de dollars afin que vous puissiez rembourser d’autres prêts plus petits ou gérer une dépense d’urgence.

Choses à surveiller avec les prêts personnels pour mauvais crédit

Il y a quelques éléments à considérer lors de la demande et de l’obtention d’un prêt personnel pour mauvais crédit pour vous assurer d’éviter un mauvais prêteur :

  • Taux d’intérêt. Certains prêteurs choisissent de facturer des taux d’intérêt vraiment exorbitants, alors assurez-vous de connaître le taux d’intérêt maximum possible dès le départ.
  • Les frais cachés sont courants dans le monde de la finance, alors assurez-vous de vérifier vos documents pour tout frais caché avant de signer.
  • Rapport de crédit. Rembourser votre prêt à temps et en totalité ne vous servira à rien si votre prêteur ne signale pas régulièrement votre comportement aux prêteurs de crédit, alors assurez-vous de choisir un prêteur qui le fait afin de reconstruire votre pointage de crédit.

 

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