Les meilleurs comptes-chèques au Canada

Meilleurs comptes-chèques au Canada

Les comptes de chèques sont un service bancaire que les gens utilisent quotidiennement pour gérer leur trésorerie. Ils peuvent aider un particulier ou une entreprise à maintenir une vie financière stable. Même si différentes banques offrent différents forfaits et services liés à leurs comptes de chèques, il existe des fonctionnalités standard que vous trouverez chez presque tous les fournisseurs. Plus précisément, la plupart des comptes de chèques facilitent les grandes fonctions bancaires telles que les transferts d’argent, les paiements de factures par téléphone ou en ligne, les dépôts de salaire électroniques et les transactions GAB (guichet bancaire automatisé), les transactions au guichet, les chèques papier, les virements électroniques Interac et les cartes de débit. Dans la plupart des cas, les comptes de chèques sont assortis d’un intérêt minime ou nul. Leur objectif principal est de vous permettre de surveiller facilement votre flux de trésorerie, pas nécessairement de vous aider à économiser de l’argent pour une croissance future.

Comment les comptes de chèques sont-ils classés ?

Les banques au Canada offrent six types de base de comptes-chèques. Certaines de leurs principales caractéristiques varient d’une banque à l’autre, mais voici ce qu’elles fournissent généralement :

Meilleurs comptes de chèques personnels au Canada

Un compte de chèques de base ou personnel est le type de compte le plus courant. La plupart sont livrés avec un nombre défini de transactions par mois (quelques-uns permettent des transactions illimitées), ainsi que des fonctions supplémentaires, en fonction de votre compte. En général, les frais mensuels varient de 4 $ à 30 $, en fonction du nombre de transactions et des fonctionnalités incluses dans votre forfait.

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Meilleurs comptes-chèques alternatifs/hybrides

Certaines banques numériques fournissent des comptes avec des fonctionnalités de base de gestion de trésorerie et de paiement à l’unisson avec des remises en argent, des intérêts de revenu et d’autres récompenses généralement associées aux cartes de crédit ou aux comptes d’épargne. Comme les comptes de chèques, les comptes alternatifs (hybrides) équipent leur titulaire d’une carte prépayée ou de débit et prennent en charge les dépôts directs de chèques de paie, les virements électroniques interactifs et les paiements de factures. Cependant, les principales différences entre les comptes alternatifs (hybrides) et les comptes de chèques sont que les premiers ne prennent généralement pas en charge les découverts, n’offrent pas de chèques papier, ne fournissent pas de support client dans les succursales bancaires ou n’effectuent pas de virements électroniques. La plupart des clients utilisent des comptes alternatifs (hybrides) avec – et non à la place – des comptes de chèques traditionnels, mais cela pourrait changer puisque le monde ne dépend pas autant de l’argent réel qu’auparavant, ce qui rend les chèques quelque peu obsolètes. KOHO est un excellent exemple de compte alternatif. Il permet à ses détenteurs de déposer de l’argent et de le dépenser plus tard sous la forme d’une carte Visa prépayée ou par le biais de retraits en espèces aux GAB. KOHO est une option intéressante car il n’y a pas de frais. De plus, les cartes prépayées permettent aux utilisateurs de gagner du cashback comme le font les cartes de crédit cashback (sans les pénalités d’intérêt affectant les scores de crédit des clients).

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Meilleurs comptes de chèques sans frais

Les comptes-chèques sans frais sont des comptes de base que les clients peuvent obtenir gratuitement. Bien qu’ils soient formidables pour les clients qui cherchent à économiser de l’argent, les comptes sans frais ont tendance à présenter des inconvénients. Pour n’en nommer que quelques-uns, ils ont loin d’être aussi nombreux que les comptes payants, et vous ne pouvez effectuer qu’un nombre limité de paiements par mois. De plus, les clients peuvent avoir à maintenir un solde de compte minimum pour éviter de se voir facturer des frais. Cela ne s’applique pas aux banques virtuelles/directes car leurs coûts opérationnels sont généralement inférieurs. Par conséquent, ils peuvent offrir des comptes de chèques sans frais mensuels et peu (le cas échéant) de frais de transaction.

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Meilleurs comptes de chèques pour les jeunes

Ces comptes sont destinés aux clients qui n’ont pas atteint l’âge de la majorité dans leur province. Les titulaires de comptes de chèques pour jeunes ne sont normalement pas assujettis aux frais bancaires et peuvent gagner des intérêts au fil du temps.

Meilleurs comptes de chèques pour étudiants

Comme leur nom l’indique, les comptes de chèques pour étudiants sont conçus pour les étudiants, principalement ceux qui étudient à temps plein. La plupart de ces comptes sont assortis de restrictions d’âge qui varient d’une banque à l’autre, mais les titulaires de compte doivent généralement avoir entre 18 et 25 ans. Les comptes étudiants facturent généralement peu ou pas de frais et certains d’entre eux incluent même des récompenses et des avantages limités.

Meilleurs comptes de chèques en dollars américains

Les comptes en dollars américains sont parfaits pour les personnes qui souhaitent effectuer facilement des paiements transfrontaliers. Ces comptes ne facturent généralement pas de frais de change lors du retrait d’argent en dollars américains et permettent des transactions simples en dollars américains.

Qui offre les meilleurs comptes-chèques au Canada ?

Vous avez le choix entre plusieurs options lorsque vous décidez de votre compte de chèques. Outre les banques Big Five, de nombreuses autres banques proposent un compte uniquement en ligne qui, néanmoins, offre d’excellentes conditions. Voici les cinq meilleurs comptes de chèques au Canada :

Compte de chèques de la Banque Scotia

La Banque Scotia offre six comptes-chèques, dont un compte jeunesse et un compte-chèques étudiant. Les frais varient de 0 $ à 30,95 $ par mois, et les personnes âgées ont droit à un rabais. Chaque compte de la Banque Scotia comprend une carte de débit, et les clients peuvent choisir s’ils veulent accumuler des points-bonis Scotia ou des points de récompense de divertissement SCÈNE® pour effectuer des achats par débit. De tous les comptes offerts par la Banque Scotia, le Forfait Ultime se démarque. Il s’agit d’une combinaison d’avantages de premier ordre destinée aux personnes qui souhaitent regrouper plusieurs besoins dans le cadre de leur forfait bancaire. Le régime procure des avantages importants à son titulaire :

• Sous certaines conditions, la chance de gagner 300 $ à l’ouverture de votre Forfait Ultime
• Transactions de Virement Interac illimitées, virements internationaux Scotia et débits gratuits
• Retraits gratuits illimités aux guichets automatiques qui n’appartiennent pas à la Banque Scotia
• Sélectionnez des cartes de crédit assorties d’une exonération des frais annuels chaque année (un maximum de 139 $)
• Un point Points-bonis Scotia ou SCÈNE® pour chaque tranche de 5 $ d’achats par carte de débit
• Taux spécial sur les certificats de placement garanti (CPG) Scotia et intérêt supplémentaire de 0,10 % sur vos comptes d’épargne Momentum PLUS
• Exonération des frais de 30,95 $ si vous maintenez votre solde quotidien à 5 000 $ ou plus.

Compte-chèques quotidien sans frais de Tangerine

Contrairement à la Banque Scotia, qui offre jusqu’à six comptes de chèques, Tangerine n’a pas une large gamme de comptes pour ses utilisateurs. En fait, il n’y a qu’un seul compte-chèques que vous pouvez ouvrir, et il s’agit du Compte-chèques quotidien sans frais Tangerine. Néanmoins, le fait que Tangerine se soit concentré sur un seul compte lui a permis d’offrir une grande valeur à ses clients. Plus précisément, les titulaires de compte ne sont soumis à aucun frais et les intérêts gagnés fonctionnent selon des taux progressifs, à partir de 0,15 % pour tout solde. Les autres avantages de ce compte incluent les transferts d’argent illimités, les virements électroniques Interac et les transactions quotidiennes. Vous pouvez également effectuer des opérations bancaires en ligne ou par téléphone. De plus, l’utilisation des guichets automatiques de la Banque Scotia est gratuite dans le monde entier. Les clients peuvent également accéder au paiement sans contact et à Apple Pay avec leurs cartes de débit. Enfin, une fois que vous avez ouvert votre compte de chèques, vous obtenez un chéquier gratuitement.

Compte-chèques de BMO

BMO possède un portefeuille assez diversifié de comptes de chèques, et tous vous permettent d’effectuer des virements électroniques Interac illimités. Les frais les plus bas sont de 4 $, tandis que les frais les plus élevés sont de 30 $ par mois. Les frais peuvent être annulés, à condition que vous conserviez le solde de compte minimum stipulé par BMO. La banque offre également un compte de chèques gratuit et des taux d’escompte spéciaux pour les groupes suivants :

• Enfants de moins de 13 ans
• Étudiants
• Jeunes entre 13 et 18 ans
• Membres de la Communauté canadienne de la Défense
• Les nouveaux immigrants du Canada

Parmi les cinq plans, le plan de performance pourrait être la meilleure option de BMO. Les frais mensuels s’élèvent à 15,95 $, mais ils peuvent être annulés si votre solde mensuel est d’au moins 4 000 $. En plus des avantages susmentionnés, le plan comprend un retrait gratuit aux guichets automatiques autres que BMO par mois. Il existe également une protection de découvert standard qui coûte 5 $ par mois.

Compte de chèques de la TD

En plus de quatre comptes personnels, la TD possède également un compte-chèques étudiant et un compte-chèques jeunesse. Le plan de base coûte 3,95 $ par mois, tandis que le plan le plus cher est de 29,95 $, mais il y a des rabais si vous maintenez le solde de votre compte à un minimum de 5 000 $ ou 2 000 $, respectivement. Les comptes jeunes et étudiants ne facturent pas de frais mensuels. L’une des raisons pour lesquelles la TD est un bon choix est qu’elle offre d’excellents comptes en dollars américains. La TD offre deux types de comptes de chèques, ce qui n’est pas courant au Canada : le plan Sans frontières et le compte de chèques à intérêt quotidien américain TD. Ce dernier ne facture aucun frais mensuel tout en facilitant les transactions transfrontalières, les échanges et les paiements de factures. Le seuil de calcul des intérêts quotidiens est de 1 000 $ et commence à 0,01 %. Les intérêts augmentent par paliers (jusqu’à 0,05 $) sur tous les soldes supérieurs à 60 000 $ US. Il n’y a pas de frais mensuels pour ce compte qui vous donne accès à 10 % d’économies sur votre assurance voyage et médicale TD. De plus, il n’y a pas de frais de transaction si le solde minimum de votre compte est de 1 500 $.

Compte-chèques RBC

RBC offre cinq comptes-chèques , dont un est destiné aux jeunes. Les frais varient de 4 $ à 30 $, les personnes âgées ayant droit à des rabais. Le compte le plus cher est livré avec de nombreuses fonctionnalités pratiques et d’excellents rabais. De plus, les cinq comptes contiennent des rabais sur les frais de carte de crédit ou sur plusieurs produits. De plus, les titulaires de comptes-chèques reçoivent des cartes de débit, un accès à une protection contre les découverts et une application mobile. Nous vous recommandons fortement de consulter leur compte de chèques au jour le jour. Les frais s’élèvent à seulement 4 $ par mois. Le plan comprend 12 débits mensuels gratuits, des virements électroniques Interac illimités, des transactions supplémentaires pour 1 $ chacune et l’option de connecter une carte de débit RBC pour gagner des Petro-Points et économiser de l’argent à Petro-Canada. Vous pouvez renoncer totalement ou partiellement aux frais si vous remplissez l’une des trois conditions suivantes :

• Vous avez au moins deux produits de RBC dans une région.
• Vous êtes une personne âgée.
• Vous êtes bénéficiaire du régime enregistré d’épargne-invalidité.

Pourquoi devriez-vous ouvrir un compte de chèques ?

La raison principale pour laquelle vous devriez ouvrir un compte de chèques est de rendre vos transactions plus sécuritaires. Les comptes de chèques sont des outils efficaces pour recevoir des paiements et les conserver en toute sécurité. Stocker de l’argent liquide dans votre maison n’est pas sûr, car les risques de perdre ou d’égarer votre argent sont élevés. D’autre part, les comptes de chèques sont un moyen simple pour vos amis et employeurs de vous envoyer de l’argent, et vous n’avez pas à vous soucier que les fonds soient perdus quelque part au cours du processus. La plupart des gens sont éligibles pour les comptes de chèques de base, mais les banques peuvent rejeter les candidats ayant des antécédents de mauvaise gestion de compte dans les banques précédentes. Dans ce cas, vous devriez envisager d’autres options de paiement, comme une carte de débit prépayée. Si vous souhaitez ouvrir un compte de chèques, n’oubliez pas que différents types conviennent mieux à différentes personnes. Pour sélectionner le meilleur compte pour vous, comparez soigneusement vos options et voyez si les comptes ont certaines fonctionnalités dont vous avez particulièrement besoin.

Caractéristiques attendues du compte de chèques

Bien que les caractéristiques offertes par les différents comptes de chèques personnels puissent varier, un facteur sous-jacent à garder à l’esprit est que toute transaction que vous effectuez qui n’est pas incluse dans le forfait original entraînera des frais de transaction supplémentaires. Selon le type de compte que vous possédez, vous pouvez bénéficier de facilités comprenant un nombre fixe de transactions chaque mois ou un nombre illimité de transactions de débit.

Frais de compte-chèques typiques

Si vous effectuez plus de transactions que la limite allouée par mois ou différents types de transactions qui ne sont pas inclus dans le forfait de compte-chèques personnel, vous devrez payer des frais de service supplémentaires. Comme, par exemple, des frais comme les frais de guichet automatique non bancaires ou les frais de virements électroniques Interac. Vous devriez apprendre à éviter les frais courants liés aux comptes de chèques.

Quand devriez-vous opter pour un compte-chèques personnel

Sous certaines conditions, opter pour un compte-chèques personnel est une option plus intelligente. Comme, par exemple,

• Vous avez besoin d’un compte premium : L’obtention d’un compte premium peut vous coûter des frais mensuels plus élevés, mais il est idéal si vous avez des besoins bancaires importants qui peuvent être couverts par les frais. De cette façon, vous pouvez éviter les frais de service supplémentaires que vous devrez payer pour les différentes transactions que vous devrez effectuer chaque mois.
• Vous n’êtes pas admissible à un compte senior, jeune ou étudiant
• Vous recherchez des services bancaires économiques : Vous pouvez utiliser le compte de chèques personnel pour réaliser d’importantes économies sur les frais de service en limitant le nombre de transactions mensuelles au nombre attribué. Vous ne paierez des frais supplémentaires que si vous effectuez plus de transactions.

Quand ne devriez-vous pas opter pour un compte-chèques personnel

Compte tenu de vos besoins particuliers, vous constaterez peut-être qu’un compte de chèques personnel n’est pas viable pour vous. Par exemple:

• Vous avez droit à un compte jeune, étudiant ou senior .
• Le compte d’épargne est suffisant pour les transactions que vous devez effectuer et autres exigences bancaires.

Comment choisissez-vous votre compte-chèques?

Avant de choisir un compte de chèques, tenez compte des détails suivants :

Le nombre de transactions mensuelles

Si vous prévoyez effectuer un grand nombre de transactions chaque mois, le Forfait Ultime de Scotia pourrait être la meilleure option. Il vous donne accès à des transactions mensuelles illimitées moyennant des frais de 30,95 $. Vous pouvez même éviter de payer les frais si vous maintenez votre solde supérieur à 5 000 $. À l’inverse, les clients qui effectuent moins de transactions peuvent être mieux lotis avec le compte-chèques de tous les jours offert par la Banque CIBC. Le nombre de transactions est limité à 12 et les frais s’élèvent à 3,90 $.

Les moyens d’effectuer vos opérations bancaires (en personne, par téléphone ou par Internet)

C’est un autre aspect qui varie selon la banque. Certaines institutions financières offrent plusieurs façons d’effectuer vos paiements. Par exemple, le compte-chèques quotidien sans frais de Tangerine est offert sans frais mensuels pour les courriels illimités et les virements quotidiens, les services bancaires en ligne et les relevés électroniques. Néanmoins, la banque offre des services en personne limités, c’est pourquoi elle est mieux équipée pour servir les clients qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en ligne. D’autres fournisseurs ont des services en personne. Un bon exemple est le compte sans limite de RBC, où les transactions illimitées sont assistées par un caissier et s’accompagnent de frais mensuels de 10,95 $.

Le solde mensuel attendu

Certains comptes offrent d’énormes avantages pour garder un solde minimum chaque mois. Par exemple, le compte de chèques minimum de la TD annule les frais mensuels si vous maintenez votre solde minimum à 2 000 $ ou plus. De plus, BMO a un plan Premium qui est un peu plus exigeant – le solde minimum est de 6 000 $, ce qui est également le point où la banque renonce à vos frais de 30 $. L’ouverture de votre compte chez BMO présente également des avantages substantiels, ce qui rend cette option très attrayante.

Frais ou pas de frais

Un autre détail dont vous devez tenir compte est de savoir si vous devez ou non payer des frais mensuels, quel que soit le solde de votre compte. Si vous voulez éviter de payer des frais, vous pouvez essayer le Compte-chèques quotidien sans frais de Tangerine. Il ne facture aucun frais pour vos paiements illimités en libre-service.

Virements Interac et autres fonctionnalités

Si vous prévoyez effectuer de nombreux virements électroniques Interac, vous souhaitez obtenir un compte qui ne vous imposera pas de frais élevés pour le faire. À cette fin, nous vous suggérons de consulter les comptes de chèques de BMO, car ils sont tous livrés sans frais pour les virements Interac. Il y a aussi leur compte-chèques pratique simplement nommé qui comprend des frais mensuels de 4 $.

Disponibilité en dollars américains

Les personnes qui voyagent souvent aux États-Unis voudront peut-être ouvrir un compte adapté à leurs besoins. Par exemple, le plan sans frontières de TD permet un échange rapide entre les dollars canadiens et américains moyennant des frais de 4,95 $, ainsi que des transactions illimitées. Une autre excellente option est le compte personnel américain de RBC. Il vous permet d’effectuer six transactions par mois en dollars canadiens ou américains pour 2 $ par mois.

Gagner des remises en argent/récompenses sur les achats ou gagner des intérêts sur votre solde de chèques

Que vous souhaitiez gagner de l’argent sur des achats ou sur le solde de votre compte, ouvrez votre compte auprès d’une banque qui offre les fonctionnalités souhaitées. Par exemple, le compte sans frais de Tangerine offre 0,15 % d’intérêt sur les soldes des comptes. En revanche, les comptes de chèques de la Banque Scotia permettent d’accumuler des points de récompense ou SCENE® sur vos débits.

FAQ

Qu’est-ce qu’un compte-chèques ?

Les comptes de chèques ou de tous les jours sont des comptes au comptant que les clients détiennent auprès de banques ou d’autres institutions financières. Ces comptes donnent au titulaire le droit d’effectuer des transactions immédiates, telles que des dépôts, des transferts d’argent, des paiements de factures, des débits et des retraits. Vous pouvez effectuer vos transactions en personne (en succursale) ou en ligne.

Les comptes-chèques sont-ils gratuits ?

L’institution qui administre votre compte de chèques peut vous facturer des frais mensuels et des frais si vous effectuez trop de transactions mensuelles. Mais si le titulaire conserve un solde minimum chaque mois, il y a peu de frais, voire aucun, pour l’utilisation de son compte de chèques.

Un compte-chèques rapporte-t-il des intérêts ?

Seuls quelques comptes-chèques canadiens peuvent rapporter des intérêts. Pourtant, leurs niveaux sont pâles par rapport aux intérêts que vous pouvez tirer de certains comptes d’épargne. De plus, vous êtes plus susceptible de trouver un compte de chèques qui rapporte des intérêts dans une banque en ligne que dans une banque physique.

Les comptes d’épargne et de chèques sont-ils les mêmes?

D’une part, l’objectif principal d’un compte de chèques est de faciliter les transactions bancaires, telles que les dépôts de chèques, les débits et les retraits aux guichets automatiques. D’autre part, les gens créent un compte d’épargne pour avoir accès à des dépôts de liquidités à long terme qu’ils peuvent utiliser en cas d’urgence. L’argent de votre compte d’épargne est utilisé pour faire des prêts et les banques récompensent les titulaires de ces comptes avec des paiements d’intérêts.

Dernières pensées

Le monde bancaire d’aujourd’hui offre aux Canadiens un grand nombre d’options de compte-chèques attrayantes. Si vous souhaitez cesser de payer des frais pour effectuer des transactions de base, vous devriez envisager diverses offres concurrentielles de la part des banques en lice pour plus de clients. L’ouverture d’un compte de chèques vous procurera des avantages remarquables, notamment une sécurité fiable. Considérez les fonctionnalités dont vous avez besoin de votre compte pour déterminer quel plan offre les conditions les plus favorables.